📚 Finanční glosář

Celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procentní sazba. Zahrnuje úrok, poplatky, pojištění a veškeré další náklady. Povinně uváděno dle zákona č. 257/2016 Sb.

Centrální banka České republiky a hlavní regulátor finančního trhu. Uděluje licence nebankovním poskytovatelům spotřebitelských úvěrů a dohlíží na dodržování zákonů.

Kontrolní orgán, který chrání spotřebitele před nekalými praktikami. Řeší stížnosti na neoprávněné poplatky, klamavou reklamu a porušení spotřebitelských práv v oblasti úvěrů.

Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům. Provozuje negativní registr klientů — záznam znamená nesplacený závazek a ztěžuje získání nového úvěru.

Procento, které se počítá z jistiny půjčky. Může být pevná (neměnná po celou dobu) nebo pohyblivá (vázaná na sazby ČNB). Nepokrývá veškeré náklady — pro celkové srovnání použijte RPSN.

Původní zapůjčená částka bez úroků a poplatků. Úrok se počítá z nesplacené jistiny.

Úvěr poskytnutý fyzické osobě na osobní, nepodnikatelské účely. Regulován zákonem č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Povinnost posoudit úvěruschopnost žadatele.

Společnost poskytující úvěry, která není bankou. Od roku 2018 musí mít licenci ČNB. Příklady: Home Credit, Provident, Zonky, Cofidis.

Pravidelná platba zahrnující část jistiny a úroků. Výše splátky závisí na výši půjčky, úrokové sazbě a délce splatnosti.

Doba, po kterou se úvěr splácí. Delší splatnost = nižší splátky, ale vyšší celkové náklady na úrocích.

Dokument zobrazující rozklad každé splátky na jistinu, úroky a zbývající dluh. Povinná příloha úvěrové smlouvy.

Úhrada celého nebo části úvěru před dohodnutým termínem. Dle zákona má spotřebitel právo předčasně splatit s maximální sankcí 1 % (0,5 % pokud do splatnosti zbývá méně než rok).

Schopnost dlužníka splácet úvěr. Poskytovatel je ze zákona povinen ji posoudit před schválením úvěru. Zahrnuje ověření příjmů, výdajů a závazků žadatele.

Platební schopnost a spolehlivost klienta. Čím vyšší bonita, tím výhodnější podmínky úvěru (nižší RPSN). Banky ji hodnotí na základě příjmů, zaměstnání a historie.

Sloučení více půjček do jedné s jednou měsíční splátkou. Může snížit celkové RPSN a zjednodušit správu dluhů.

Nahrazení stávajícího úvěru novým s výhodnějšími podmínkami (nižší úrok, delší splatnost). Může zahrnovat poplatek za předčasné splacení původní půjčky.

Úvěr krytý zástavou (nemovitost, vozidlo). Nabízí nižší úrok, protože snižuje riziko věřitele. V případě nesplácení může věřitel zástavní majetek zpeněžit.

Úvěr bez zástavy. Schválení závisí na bonitě a příjmech žadatele. Typicky vyšší RPSN než u zajištěného úvěru.

Zpoždění se splácením úvěru. Může vést k penále, záznamu v registru SOLUS a v krajním případě k exekuci. Vždy kontaktujte věřitele při problémech se splácením.

Nucený výkon rozhodnutí soudu při nesplácení dluhu. Exekutor může zabavit majetek, strhnout peníze z účtu nebo obstavit mzdu. Řešení: insolvence nebo dohoda s věřitelem.

Zákonný proces oddlužení pro fyzické osoby. Trvá 3–5 let, dlužník splácí část dluhů dle svých možností. Po úspěšném dokončení jsou zbývající dluhy odpuštěny.

Zákonné právo spotřebitele odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů od uzavření bez udání důvodu. Musí vrátit jistinu a zaplatit úrok za dny čerpání.

Půjčka od jednotlivých investorů prostřednictvím online platformy (např. Zonky). Může nabídnout výhodnější RPSN než tradiční bankovní úvěr.

Měsíční nebo roční poplatek za vedení úvěrového účtu. Započítán do RPSN. Některé nebankovní půjčky jsou bez tohoto poplatku.

Zákon o spotřebitelském úvěru. Stanovuje povinnosti poskytovatele (posouzení úvěruschopnosti, informační povinnost, RPSN), práva spotřebitele a regulaci nebankovních poskytovatelů.