Cómo Calcular la Cuota Mensual de un Préstamo
Cómo calcular la cuota mensual de un préstamo en Colombia 2026
Antes de firmar cualquier crédito, necesitas saber exactamente cuánto pagarás cada mes. En esta guía te explicamos la fórmula de cálculo paso a paso, con ejemplos en pesos colombianos (COP) y una tabla de referencia para los montos y plazos más comunes.
La fórmula de cuota fija (sistema francés)
La mayoría de préstamos en Colombia usan el sistema de cuota fija, donde cada mes pagas lo mismo:
Cuota = Monto × [i × (1+i)n] / [(1+i)n − 1]
Donde:
- Monto = capital prestado en pesos
- i = tasa mensual efectiva (TME)
- n = número de cuotas (meses)
Paso 1: convertir la TEA a tasa mensual
Los bancos publican la TEA (Tasa Efectiva Anual). Para usarla en la fórmula, debes convertirla:
TME = (1 + TEA)1/12 − 1
Ejemplos:
| TEA | Tasa mensual efectiva |
|---|---|
| 20% | 1,53% |
| 26% | 1,94% |
| 30% | 2,21% |
| 35% | 2,54% |
| 45% | 3,21% |
Ejemplo práctico: $2.000.000 a 24 meses al 26% TEA
- Monto: $2.000.000 COP
- TEA: 26% → TME: 1,94%
- n: 24 meses
- Cuota mensual: ~$101.600 COP
- Total pagado en 24 meses: ~$2.438.400 COP
- Costo total del préstamo (intereses): ~$438.400 COP
Tabla de cuotas de referencia (TEA 26%)
| Monto | 12 meses | 24 meses | 36 meses | 48 meses |
|---|---|---|---|---|
| $1.000.000 | $94.500 | $50.800 | $37.200 | $29.900 |
| $2.000.000 | $189.000 | $101.600 | $74.400 | $59.800 |
| $5.000.000 | $472.500 | $254.000 | $186.000 | $149.500 |
| $10.000.000 | $945.000 | $508.000 | $372.000 | $299.000 |
Valores aproximados. Consulta el simulador de cada entidad para cifras exactas.
Costos adicionales que no están en la TEA
Además del interés, los préstamos en Colombia suelen incluir:
- Seguro de vida deudor: 0,05%–0,15% del saldo mensual. Obligatorio en muchos bancos.
- Estudio de crédito: entre $0 y $50.000 (muchos bancos ya lo cobran incluido).
- Desembolso: algunas cooperativas cobran entre 0,5% y 2% del monto.
Siempre pide la cuota mensual total incluyendo seguros antes de firmar.
Regla de oro: el 30% de tu ingreso
La cuota mensual de todos tus créditos combinados no debería superar el 30–40% de tu ingreso neto mensual. Para un único préstamo de consumo, lo ideal es no superar el 20–25%.
Preguntas frecuentes sobre cálculo de cuotas
¿Cuál es la fórmula para calcular la cuota mensual de un préstamo?
Cuota = Monto × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1], donde "i" es la tasa mensual efectiva y "n" el número de meses. Esta fórmula se llama cuota fija o sistema francés.
¿Qué es la TEA y cómo se convierte a tasa mensual?
TEA es Tasa Efectiva Anual. Para convertirla a tasa mensual: TME = (1 + TEA)^(1/12) − 1. Una TEA del 26% equivale a ~1,93% mensual.
¿Los seguros también afectan la cuota mensual?
Sí. El seguro de vida deudor puede agregar 0,05%–0,15% del saldo mensual a tu cuota, lo cual no está incluido en la TEA. Solicita siempre el costo total mensual con seguros.
¿Qué porcentaje de mi ingreso debe ser la cuota máxima?
El total de cuotas de deuda no debería superar el 30–40% del ingreso mensual neto. Para un préstamo de consumo único, lo ideal es no superar el 20–25%.
Aviso legal: Esta información es de carácter general y no constituye asesoría financiera. Credizen es un servicio de comparación, no un prestamista. Verifica los términos actuales directamente con las entidades. Consulta la Superintendencia Financiera de Colombia.