📚 Glosario Financiero – EE.UU.

Costo anual de un préstamo expresado como porcentaje. Incluye la tasa de interés y ciertos cargos. La ley federal (TILA) requiere que todos los prestamistas divulguen el APR antes de firmar.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Agencia federal que regula los servicios financieros y protege a los consumidores contra prácticas abusivas de prestamistas.

Comisión Federal de Comercio. Agencia que supervisa prácticas comerciales justas, incluyendo publicidad engañosa de prestamistas y cobro de deudas abusivo.

Puntuación crediticia más utilizada en EE.UU. Rango: 300–850. Un puntaje de 670+ se considera 'bueno'. Afecta las tasas de interés y la aprobación de préstamos.

Préstamo a corto plazo, generalmente de $100 a $1,500, que se paga en el próximo día de pago. APR típico: 200–700%. Regulado a nivel estatal.

Ley de Veracidad en los Préstamos. Requiere que los prestamistas divulguen claramente los términos del préstamo, incluyendo APR, cargos y monto total a pagar, antes de la firma.

Préstamo que se paga en cuotas fijas durante un periodo definido. Montos típicos: $500–$35,000. Generalmente tiene un APR más bajo que los préstamos de día de pago.

Documento que detalla tu historial crediticio. En EE.UU. lo generan tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Tienes derecho a un reporte gratuito anual por ley.

Porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Los prestamistas prefieren un DTI menor al 35%. Se calcula: (pagos mensuales de deuda ÷ ingreso bruto mensual) × 100.

Cargo único que cobra el prestamista al desembolsar el préstamo. Generalmente 1–6% del monto. Se descuenta del monto depositado o se añade al saldo.

Bien que respalda un préstamo. En préstamos con garantía (secured loans), el prestamista puede tomar el bien si no pagas. Ejemplos: vehículo en title loans, casa en hipoteca.

Préstamo a corto plazo que usa tu vehículo como garantía. Si no pagas, el prestamista puede confiscar tu auto. APR típico: 100–300%. Prohibido en algunos estados.

Reemplazar un préstamo existente con uno nuevo, generalmente con mejores términos (menor APR o plazo más cómodo). Puede incluir cargos por apertura del nuevo préstamo.

Cargo que algunos prestamistas cobran si pagas el préstamo antes del plazo acordado. No todos los préstamos la incluyen — verifica los términos antes de firmar.

Combinar varias deudas en un solo préstamo con una sola cuota mensual. Puede reducir el APR total y simplificar los pagos.

No cumplir con los pagos del préstamo según lo acordado. Un default daña severamente tu puntaje FICO y puede resultar en cobro de deudas o acción legal.

Tiempo adicional después de la fecha de vencimiento durante el cual puedes pagar sin penalización por retraso. No todos los préstamos de día de pago ofrecen periodo de gracia.

Extender un préstamo de día de pago pagando solo los cargos y generando un nuevo préstamo. Aumenta significativamente el costo total. Prohibido o limitado en muchos estados.

Proceso de pago gradual del préstamo a través de cuotas periódicas que incluyen capital e intereses. Una tabla de amortización muestra cuánto de cada pago va a intereses vs. capital.

El monto original del préstamo, sin incluir intereses ni cargos. Los intereses se calculan sobre el principal restante.

Préstamo respaldado por un activo (colateral). Generalmente ofrece tasas más bajas porque reduce el riesgo del prestamista. Ejemplo: préstamos sobre título de auto.

Préstamo que no requiere colateral. Aprobación basada en historial crediticio e ingresos. Tasas generalmente más altas que préstamos con garantía.

Costo total de pedir prestado, incluyendo intereses y todos los cargos. Bajo TILA, el prestamista debe divulgar el cargo financiero antes de la firma del contrato.

Institución financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Generalmente ofrece tasas más bajas y términos más favorables que los prestamistas de día de pago.

Prácticas abusivas de préstamo que incluyen cargos excesivos, tasas ocultas o términos injustos. El CFPB y la FTC trabajan para proteger a los consumidores contra estas prácticas.