Factos locais verificados
Reconciliar propostas de crédito pessoal e crédito ao consumo com um cenário comum, sem transformar uma simulação ou resposta parcial numa promessa sobre um empréstimo pessoal.
Provas e limites
A orientação do Banco de Moçambique apoia o direito a informação clara e actual e identifica o metical como moeda nacional. As fontes Standard Bank e Millennium sustentam apenas as descrições e limites que publicam.
Perguntas antes da assinatura
Uma simulação parcial e uma ficha de outro momento podem parecer comparáveis se o leitor não conservar as perguntas, exclusões, datas e campos que a instituição deixou por responder.
Lista de decisão
Envie o mesmo cenário, registe cada resposta sem a melhorar, peça esclarecimento para diferenças materiais e só reconstrua o custo quando todos os componentes pertencem à mesma proposta.
Defina um cenário comum em meticais
Escreva finalidade, capital necessário, valor líquido pretendido, duração e data aproximada de desembolso. Use MZN ou MT de forma coerente e peça que a instituição confirme a moeda contratual. Acrescente a periodicidade desejada e o tipo de rendimento que consegue documentar. Não introduza um limite visto numa publicidade como necessidade pessoal. O cenário deve caber numa frase que possa ser enviada sem documentos privados. Prepare ainda o limite mensal do agregado e uma alternativa sem novo crédito. Se uma instituição só responde com outro capital, prazo ou produto, a resposta não corrige o cenário original; passa a ser uma nova hipótese que precisa de avaliação própria.
Redija perguntas espelhadas
Faça a mesma lista para cada destinatário: nome do produto, capital financiado, montante entregue, juros e base de cálculo, comissões, encargos, seguro, garantias, número e datas das prestações, total, validade, documentos e próximos passos. Pergunte quais valores são indicativos e quais pertencem à proposta. Não adapte a pergunta para acomodar aquilo que uma página já mostra; isso criaria duas comparações diferentes. Use linguagem simples e conserve os termos técnicos que precisam de definição. Uma pergunta sem resposta permanece aberta. A lista deve permitir que outra pessoa reconheça se os dois bancos falaram da mesma obrigação sem conhecer a preferência do leitor.
Confirme o canal de cada instituição
Obtenha o endereço, telefone ou domínio de uma presença oficial e verifique a finalidade antes de enviar dados. Um contacto que usa a marca não herda automaticamente autenticidade. Compare destinatário, nome legal, domínio e instruções de pagamento. Não envie códigos, palavras-passe ou documentos sensíveis para um canal não confirmado. Registe quando e como a pergunta foi entregue, mas não suponha prazo de resposta. Se for indicado outro canal, confirme a mudança independentemente. Esta etapa responde apenas se a comunicação parece pertencer à instituição; não prova disponibilidade do produto, preço, elegibilidade, aceitação ou rapidez do desembolso.
Registe envio, resposta e versão
Guarde a pergunta exacta, a data, o produto referido e o documento recebido. Não substitua uma resposta antiga por outra sem conservar o contexto, pois a mudança pode explicar uma diferença de custo ou validade. Classifique a peça como descrição geral, simulação, ficha, proposta ou contrato. Uma resposta verbal importante deve ser confirmada por escrito. Se o documento não identifica o cenário, peça ligação explícita. A data de consulta não é a data da condição, e o dia do envio não cria validade. Este registo permite distinguir silêncio, resposta parcial, divergência e actualização sem preencher espaços com memória ou expectativa.
Classifique a resposta recebida
Marque cada campo como respondido, condicionado, fora do cenário, contraditório ou desconhecido. Respondido exige texto aplicável ao pedido. Condicionado conserva a condição. Fora do cenário identifica capital, prazo ou produto diferente. Contraditório mostra duas peças incompatíveis. Desconhecido significa que a prova não chegou. Não use zero para comissão omitida e não interprete ausência de seguro como dispensa. Uma resposta pode ser útil para identidade e inútil para custo. A classificação evita um veredicto único sobre documentos que cumprem funções distintas. O banco pode esclarecer a lacuna; até lá, a comparação fica limitada sem atribuir culpa ou vantagem.
Separe simulação, ficha e proposta
A fonte Millennium informa que a simulação exclui comissões e encargos e continua sujeita a análise e aprovação. Por isso, o resultado deve conservar essas exclusões e não pode ocupar a coluna de custo completo. A fonte QuiQMola conduz a material informativo e termos que também precisam de data, âmbito e ligação ao pedido. Nenhuma dessas peças prova uma oferta individual. Peça a cada instituição o documento que aplica moeda, capital, prazo e custos ao cenário comum. Se uma ficha contém exemplo, mantenha-o separado. Se a proposta altera as entradas, recalcule todo o percurso. A comparação começa depois dessa separação, não antes.
Reconcilie moeda, capital e calendário
Confirme se MZN ou MT aparece na obrigação e em cada valor. Separe capital solicitado, financiado, deduzido e recebido. Depois organize pagamentos por data, incluindo encargos iniciais, prestações, seguro, eventos condicionais e último pagamento. Não converta outra moeda silenciosamente nem multiplique uma prestação quando falta o número de ocorrências. Verifique se o total inclui os mesmos componentes nos dois lados. Uma diferença pode vir de prazo, momento do pagamento ou dedução, não necessariamente de preço. Se a cronologia não fecha, devolva uma pergunta específica. O quadro permanece condicionado enquanto o leitor não consegue reproduzir a soma com os documentos recebidos.
Devolva campos incompletos sem sugerir a resposta
Responda à instituição com o nome do campo, a peça consultada e a dúvida concreta. Pergunte, por exemplo, se determinado encargo está incluído na prestação, qual data controla a validade ou que produto uma simulação representa. Não proponha um valor para confirmação e não transporte uma resposta do concorrente. Registe a nova peça e volte apenas ao campo afectado, salvo se a mudança alterar capital, prazo ou calendário. O direito a informação clara não significa que Credizen possa decidir o conteúdo da resposta nem prever o resultado. Se a lacuna continua material, marque a comparação como suspensa e considere não prosseguir.
Produza um resultado condicionado
No encerramento, liste os campos equivalentes, as diferenças, as perguntas abertas e a data até à qual cada documento pode ser usado. Um resultado comparável permite uma análise posterior de orçamento e risco; não declara melhor instituição. Um resultado condicionado depende de informação identificada. Uma divergência exige resposta responsável. Sem conclusão significa que a comparação não sustenta uma escolha. Releia a proposta final e reinicie o trabalho se moeda, capital, prazo, juros, comissões, seguro, garantia ou pagamento mudar. O consumidor pode reduzir a necessidade, esperar ou abandonar o empréstimo. A disciplina de reconciliar respostas protege contra certeza fabricada, não promete uma decisão favorável.