Widerrufsrecht bei Krediten: 14 Tage kostenlos zurücktreten (§ 355 BGB)
Kredit unterschrieben und es sich anders überlegt? In Deutschland haben Sie bei fast jedem Verbraucherkredit das Recht, innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurückzutreten — kostenlos und ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Frist: 14 Kalendertage ab Vertragsschluss + Erhalt der Widerrufsbelehrung
- Form: Schriftlich (Brief, E-Mail, Fax) — Textform genügt
- Kosten: Nur Sollzins für die Tage der Nutzung (keine VFE, keine Gebühren)
- Begründung: Nicht erforderlich
- Rechtsgrundlage: §§ 355, 495 BGB (Verbraucherkreditrecht)
Für welche Kredite gilt das Widerrufsrecht?
| Kreditart | Widerruf möglich? | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Ratenkredit / Konsumentenkredit | ✅ Ja | Standard: 14 Tage ab Vertragsschluss |
| Autokredit (zweckgebunden) | ✅ Ja | Auch bei Händlerfinanzierung |
| Baufinanzierung / Immobiliendarlehen | ✅ Ja | Seit 21.03.2016 gesetzlich geregelt |
| Dispositionskredit | ❌ Nein | Einräumung einer Überziehungslinie |
| Rahmenkredit / Abrufkredit | ✅ Ja | 14 Tage ab Vertragsschluss |
| 0%-Finanzierung (Händler) | ✅ Ja | Verbundenes Geschäft: Ware zurück |
| Arbeitgeberdarlehen | ❌ Nein | Nicht gewerbsmäßig, kein § 491 BGB |
So widerrufen Sie richtig (5 Schritte)
Frist berechnen
Tag 1 = Tag nach Vertragsschluss UND Erhalt der Widerrufsbelehrung. Beispiel: Vertrag am 10. März → Frist bis einschließlich 24. März (24:00 Uhr).
Widerrufserklärung verfassen
Eine formlose Erklärung genügt: "Hiermit widerrufe ich den am [Datum] geschlossenen Kreditvertrag Nr. [Vertragsnummer]." Keine Begründung nötig.
Fristgerecht absenden
Per Einschreiben (Beweis!), ggf. zusätzlich per E-Mail. Es kommt auf den Zeitpunkt der Absendung an, nicht des Eingangs bei der Bank (§ 355 Abs. 1 Satz 5 BGB).
Kreditbetrag zurückzahlen
Innerhalb von 30 Tagen den erhaltenen Betrag + Tageszinsen zurücküberweisen. Die Bank muss Ihnen die genaue Rückzahlungssumme mitteilen.
Rückabwicklung kontrollieren
Prüfen Sie: Erstattung gezahlter Raten & Gebühren, keine versteckten Kosten, keine negativen Schufa-Einträge. Bei Problemen: Verbraucherzentrale oder Schlichtungsstelle kontaktieren.
Kostenbeispiel: Was Sie beim Widerruf zahlen
| Kreditbetrag | Sollzins | Nutzungsdauer | Kosten des Widerrufs |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 5,0% | 7 Tage | 4,79 € |
| 10.000 € | 6,0% | 14 Tage | 23,01 € |
| 20.000 € | 7,0% | 14 Tage | 53,70 € |
| 250.000 € | 3,5% | 14 Tage | 335,62 € |
Berechnung: Kreditbetrag × Sollzins ÷ 365 × Nutzungstage. Keine Vorfälligkeitsentschädigung, keine Bearbeitungsgebühren.
Häufige Fragen zum Kreditwiderruf
Wie lange habe ich Zeit, einen Kredit zu widerrufen?
Sie haben 14 Tage ab dem Tag, an dem Sie den Kreditvertrag unterschrieben UND die vollständige Widerrufsbelehrung erhalten haben (§ 355 Abs. 2 BGB). Wichtig: Wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft oder unvollständig war, beginnt die Frist gar nicht zu laufen — ein sogenanntes "ewiges Widerrufsrecht". Dies betrifft besonders Verträge aus den Jahren 2010-2016, bei denen viele Banken fehlerhafte Belehrungen verwendet haben.
Muss ich Gründe für den Widerruf angeben?
Nein. Das Widerrufsrecht ist ein bedingungsloses Gestaltungsrecht. Sie müssen keine Begründung angeben und die Bank darf auch nicht nach Gründen fragen oder den Widerruf deshalb ablehnen. Es reicht eine eindeutige Erklärung, dass Sie den Vertrag widerrufen — per Brief, E-Mail oder Fax.
Was passiert nach dem Widerruf?
Nach dem Widerruf sind Sie und die Bank zur Rückabwicklung verpflichtet: (1) Sie zahlen den erhaltenen Kreditbetrag innerhalb von 30 Tagen zurück. (2) Die Bank erstattet alle von Ihnen geleisteten Zahlungen (Raten, Gebühren). (3) Für die Zeit zwischen Auszahlung und Rückzahlung zahlen Sie den vereinbarten Sollzins (keine Vorfälligkeitsentschädigung!). Rechenbeispiel: 10.000 Euro Kredit, 14 Tage genutzt, 5% Sollzins = ca. 19 Euro Zinskosten. Alles andere bekommen Sie zurück.
Gilt das Widerrufsrecht auch bei Baufinanzierungen?
Ja, seit dem 21. März 2016 gilt auch für Immobiliardarlehen ein 14-tägiges Widerrufsrecht (§ 495 BGB). Für ältere Verträge galt eine andere Regelung, die in vielen Fällen zu einem "ewigen Widerrufsrecht" führte (sog. Widerrufsjoker). Der BGH hat 2022 die Spielräume dafür eingeschränkt, aber bei nachweislich fehlerhafter Belehrung besteht das Recht weiterhin.
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Kredite vergleichen →Rechtlicher Hinweis
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung. Bei Streitigkeiten mit Ihrer Bank wenden Sie sich an die zuständige Verbraucherzentrale oder den Ombudsmann des Bankenverbands. Stand: Februar 2026.