📚 Glossaire Financier Canada

Le coût total annuel d'un emprunt exprimé en pourcentage. Inclut les intérêts et tous les frais obligatoires. Au Canada, les prêteurs doivent divulguer le TAP en vertu des lois provinciales sur la protection du consommateur.

Agence fédérale qui protège les consommateurs de produits et services financiers. Supervise les institutions financières fédérales et fournit des ressources éducatives.

Régulateur financier du Québec. Supervise les prêteurs, courtiers hypothécaires et compagnies d'assurance au Québec.

Prêt à court terme de 1 500 $ ou moins, dû le jour de votre prochaine paie ou avant. Réglementé au niveau provincial — frais maximaux de 35 $/100 $ au Québec (régime spécial).

Nombre de trois chiffres (300-900) prédisant la capacité de remboursement. Fourni par Equifax et TransUnion au Canada. Un score supérieur à 700 est considéré comme bon.

Les deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada. Elles maintiennent les rapports de crédit et calculent les cotes de crédit. Vous pouvez demander un rapport gratuit par an à chacune.

En vertu de l'article 347 du Code criminel, facturer plus de 60 % de TAP est une infraction criminelle au Canada. Ne s'applique pas aux prêts sur salaire réglementés.

Prêt remboursé par versements réguliers sur une période déterminée. TAP inférieur aux prêts sur salaire. Disponible de 500 $ à 35 000 $+ auprès de prêteurs licenciés.

Minimum de 2 jours ouvrables dans la plupart des provinces pendant lesquels vous pouvez annuler un prêt sur salaire sans pénalité.

Frais facturés lorsqu'un paiement préautorisé est refusé pour fonds insuffisants. Les prêteurs facturent généralement 25 $ à 50 $.

Pourcentage du revenu brut mensuel utilisé pour le remboursement des dettes. Les prêteurs canadiens exigent généralement un ratio inférieur à 40-44 %.

Processus légal en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité permettant de négocier un remboursement réduit avec les créanciers. Alternative à la faillite.

Prêteur détenant un permis provincial valide. Tous les prêteurs sur salaire doivent être licenciés. Vérifiez auprès du régulateur provincial.

Accord permettant au prêteur de retirer des paiements directement de votre compte bancaire. Standard pour le remboursement au Canada.

Renouveler un prêt en payant les frais et en prolongeant la date d'échéance. Interdit dans la plupart des provinces canadiennes.

Le montant total payé en intérêts, frais et charges sur la durée du prêt. Divulgation obligatoire en vertu de la loi canadienne.

Facilité d'emprunt flexible avec un plafond défini. Vous payez des intérêts uniquement sur le montant utilisé. Disponible garanti ou non garanti.

Conseils professionnels pour gérer les dettes et améliorer la santé financière. Des agences sans but lucratif offrent des services gratuits.

Prêt versé par virement Interac. Courant pour les prêts en ligne au Canada. Fonds disponibles en quelques heures.

Compréhension des concepts financiers nécessaires pour prendre des décisions éclairées. L'ACFC fournit des ressources gratuites.

Déduction ordonnée par le tribunal sur le salaire ou le compte bancaire pour rembourser une dette. Les montants protégés varient par province.

Le processus de remboursement progressif d'un prêt par des paiements réguliers. Chaque paiement couvre les intérêts et réduit le capital.

Organisme québécois chargé de protéger les consommateurs. Réglemente les prêteurs et traite les plaintes au Québec.

Intérêts calculés sur le capital initial plus les intérêts accumulés. Plus fréquent dans les cartes de crédit que les prêts à tempérament.

Temps entre la réception des fonds et le premier paiement requis. Les prêts sur salaire n'ont généralement pas de période de grâce.