«Нужны срочно деньги на сессию/съём жилья/ноутбук — можно ли взять займ без работы?» Студенты — одна из самых уязвимых категорий заёмщиков: нет постоянного дохода, нет кредитной истории, высокий риск попасть в долговую яму. В 2024 году 23% студентов казахстанских вузов брали микрозаймы хотя бы раз, из них 41% сталкивались с просрочкой. В этой статье разберём: какие МФО дают займы студентам, какие требования и риски, и главное — 7 безопасных альтернатив займам.
⚠️ Ключевая статистика по студенческим займам
- 23% студентов брали микрозаймы (2024)
- 41% из них имели просрочку хотя бы раз
- Средняя сумма займа: 50 000 - 100 000 ₸
- Главные причины: аренда жилья (38%), техника для учёбы (27%), экстренные расходы (22%), развлечения (13%)
Реальность студенческих займов: могут ли МФО одобрить без работы
✅ Хорошая новость
Да, некоторые МФО дают займы студентам без постоянной работы. Главное условие — вам должно быть минимум 18 лет (21 год в некоторых МФО). Формально справка о доходах не всегда обязательна — МФО проверяют платёжеспособность по кредитной истории, банковским выпискам или даже по социальным данным.
❌ Плохая новость
Условия для студентов жёсткие:
- Лимит суммы: Первый займ обычно до 30 000 - 50 000 ₸ (не хватит на MacBook за 500K)
- Высокие ставки: 2-3% в день = 720-1095% годовых (в 2-3 раза выше банковского кредита)
- Короткий срок: 7-30 дней → высокий ежедневный платёж
- Требуется поручитель: Для сумм >100K ₸ нужен работающий родственник
Требования МФО для студентов
Обязательные требования
- ✅ Возраст: 18-21 лет (зависит от МФО)
- ✅ Гражданство: РК или ВНЖ
- ✅ Удостоверение личности: ИИН + паспорт/удостоверение студента
- ✅ Банковский счёт: Kaspi, Halyk, Forte (для выплаты займа)
- ✅ Телефон: Активный номер +7 7XX
Дополнительные требования (для больших сумм)
- ⚠️ Справка о стипендии: Если получаете государственную стипендию
- ⚠️ Подтверждение дохода: Выписка с карты (подработка, переводы от родителей)
- ⚠️ Поручитель: Родитель/родственник с официальным доходом
- ⚠️ Залог: Техника (ноутбук, телефон) для сумм >150K ₸
Какие МФО дают займы студентам (2025)
| МФО | Сумма для студентов | Срок | Требования | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Credify | 10 000 - 50 000 ₸ | 7-30 дней | 18+ лет, паспорт, телефон | Первый займ под 0% на 7 дней |
| KeenGet | 20 000 - 100 000 ₸ | 14-60 дней | 21+ лет, выписка с карты | Одобрение за 5 минут |
| Cash2Go | 15 000 - 80 000 ₸ | 10-30 дней | 18+ лет, ИИН, счёт Kaspi | Не требует справку о доходах |
| Lunare | 30 000 - 150 000 ₸ | 30-90 дней | 20+ лет, поручитель для >100K | Рассрочка до 3 месяцев |
| FerratumBank | 50 000 - 300 000 ₸ | 3-12 месяцев | 21+ лет, стаж от 3 мес | Банк (не МФО) — ниже ставка |
⚠️ Важно для первого займа
Первый займ = минимальная сумма. МФО дают новым клиентам без кредитной истории максимум 30 000 - 50 000 ₸. После успешного возврата лимит повышается до 100 000 - 150 000 ₸. Не пытайтесь сразу брать большую сумму — одобрят только мелкий займ.
Риски займов для студентов: почему 41% попадают в просрочку
1. Нет стабильного дохода
Проблема: Стипендия (если есть) — 25 000 - 50 000 ₸/мес, но платить нужно сразу всю сумму + проценты.
Пример: Взяли 50K на 30 дней под 2% в день → к возврату 80K ₸. Стипендия 30K → не хватает 50K → просрочка.
2. Высокие проценты съедают бюджет
Реальность: 2% в день = 720% годовых. Если взяли 100K, через 30 дней нужно вернуть 160K ₸.
Для сравнения: Банковский кредит — 18-25% годовых (в 30 раз дешевле!).
3. Соблазн взять второй займ для погашения первого
Ловушка: «Не успел вернуть 50K → возьму ещё 50K в другой МФО, погашу первый долг, а второй верну потом».
Итог: Теперь два долга по 50K + проценты → 120K суммарно → третий займ → долговая яма.
4. Испорченная кредитная история на старте
Последствия: Просрочка записывается в БКИ на 5 лет. Когда устроитесь на работу и захотите взять ипотеку/автокредит — банк откажет.
Решение: Лучше попросить у родителей/родственников, чем портить историю в 20 лет.
5. Долг отвлекает от учёбы
Реальность: Постоянный стресс о долге → не можешь сосредоточиться на экзаменах → плохие оценки → риск отчисления.
Совет: Если долг мешает учиться — честно поговорите с родителями. Здоровье и образование важнее «не хочу просить».
7 безопасных альтернатив займам для студентов
1. Попросите у родителей/родственников
Почему лучше:
- 0% процентов (или символический 5-10% годовых)
- Гибкий график возврата
- Не портит кредитную историю
Как просить:
- Честно объясните ситуацию («Нужно 50K на ноутбук для учёбы»)
- Предложите реалистичный план возврата («Буду подрабатывать, верну за 3 месяца по 17K»)
- Оформите расписку — это серьёзность и уважение
2. Подработка (быстрые деньги)
Варианты:
- Курьер: Glovo, Chocofood, Яндекс.Лавка — 2000-3000 ₸/день (3-4 часа)
- Таксист: Яндекс.Такси, InDriver — 15 000 - 25 000 ₸/неделя (выходные)
- Фриланс: kwork.kz, fl.ru — дизайн, тексты, переводы (от 5000 ₸/заказ)
- Репетиторство: Подготовка к ЕНТ — 3000-5000 ₸/час
- Промоутер: Раздача листовок — 1500-2000 ₸/день
💡 За месяц подработки курьером можно заработать 60 000 - 80 000 ₸ без долгов.
3. Государственная стипендия/грант
Если учитесь платно:
- Подайте на перевод на грант (средний балл >3.5)
- Государственная стипендия — 36 000 ₸/мес (для отличников)
Где узнать: Деканат вашего вуза → отдел стипендий.
4. Программы помощи студентам
Варианты:
- Студенческий кредит от банков: Halyk, Kaspi — до 500K ₸ под 8-12% годовых (в 60 раз дешевле МФО!)
- Социальная помощь: Если семья малообеспеченная — обратитесь в отдел соцзащиты (до 15 000 ₸/мес)
- Стипендия от компаний: Многие IT/нефтяные компании дают стипендии студентам (30-50K/мес) с обязательством отработать 1-2 года
5. Продайте ненужное
Что можно продать быстро:
- Старый телефон/ноутбук (OLX, Instagram, Telegram)
- Одежда/обувь (секонд-хенды, группы в VK)
- Учебники за прошлые курсы
- Техника, которой не пользуетесь (наушники, планшет)
💡 iPhone 11 на OLX — 100-150K ₸ за пару дней.
6. Рассрочка в магазине (вместо займа)
Как работает:
- Покупаете технику в рассрочку 3-12 месяцев (0% переплаты)
- Платите по 10-20K/мес (вместо 120K сразу)
Где: Sulpak, Technodom, Alser — рассрочка через Kaspi/Halyk.
⚠️ Важно: Проверьте, что рассрочка без скрытых комиссий (иногда «0%» = +10% к цене).
7. Отложите покупку (если не срочно)
Честный вопрос: Действительно ли вам СЕЙЧАС нужен новый MacBook за 500K, или можно поработать на старом ещё полгода?
Правило 30 дней: Если хотите дорогую вещь — подождите 30 дней. Если через месяц всё ещё хотите — копите. Если желание прошло — сэкономили деньги.
Если всё же решили взять займ: 5 правил безопасности
Берите МИНИМУМ (не больше 30-50K)
Даже если одобрят 100K — откажитесь. Чем меньше сумма, тем легче вернуть. Если нужно 100K — лучше взять 50K + 50K заработать подработкой.
Выбирайте МФО с «льготным периодом»
Некоторые МФО дают первый займ под 0% на 7-14 дней. Это ваш шанс взять деньги без процентов. Пример: Credify, CreditNice.
Проверьте ЕГП (эффективная годовая ставка)
Закон требует, чтобы МФО показывала ЕГП в процентах годовых. Если ЕГП >700% — бегите. Нормальная ставка — 300-500% (всё равно дорого, но не грабёж).
Настройте автоплатёж на дату возврата
Привяжите карту к займу и установите автосписание за 1 день до дедлайна. Так вы не забудете оплатить и избежите штрафов.
НЕ берите второй займ для погашения первого
Это прямой путь в долговую яму. Если не можете вернуть — позвоните в МФО и попросите реструктуризацию (продление срока). Это лучше, чем новый долг.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять займ в 18 лет без родителей?
ДА, с 18 лет вы дееспособны и можете брать займы самостоятельно. Согласие родителей не требуется. НО:
• Для сумм >100K ₸ МФО может попросить поручителя (родителя с доходом).
• Ответственность за долг — на вас. Если не вернёте, коллекторы будут звонить вам, а не родителям (если только не укажете их контакты).
Совет: Даже если можете взять без родителей — лучше посоветуйтесь. Они помогут избежать ошибок.
Дадут ли займ, если я не работаю и не получаю стипендию?
Дадут, но сумма будет мизерной — 10 000 - 30 000 ₸. МФО проверяет платёжеспособность по:
• Банковским выпискам (переводы от родителей считаются доходом)
• Активности карты (если регулярно приходят деньги — это плюс)
• Социальным данным (возраст, место учёбы)
Лайфхак: Если родители каждый месяц переводят вам на карту 50K на жизнь — это «доход». Покажите выписку за 3 месяца — шансы на одобрение вырастут.
Что будет, если не смогу вернуть займ?
Сценарий развития:
1-5 дней просрочки: Штраф ~0.5% в день, звонки-напоминания от МФО.
7-30 дней: Пеня растёт, запись в БКИ, звонки 1-2 раза в день.
30-90 дней: Долг может быть продан коллекторам (они будут звонить активнее).
>90 дней: МФО может подать в суд → судебное взыскание → списание со счетов/зарплаты.
Важно: В тюрьму за долг НЕ посадят. Но кредитная история будет испорчена на 5 лет.
Можно ли взять займ на обучение (платный вуз)?
НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ. Причины:
• Обучение стоит 500K - 1.5M ₸/год — МФО не даст такую сумму студенту.
• Микрозаймы — краткосрочные (30-90 дней), а учиться нужно 4 года.
Альтернативы:
1. Образовательный кредит от банков: Halyk, Kaspi — до 3M ₸ под 8-12% годовых, срок до 5 лет.
2. Гранты: Подайте на государственный грант (если средний балл >3.5).
3. Рассрочка от вуза: Многие вузы дают рассрочку оплаты по семестрам.
4. Стипендия от работодателя: Компании типа Tengizchevroil, KazMunayGas оплачивают обучение с обязательством отработать.
Как проверить, что МФО легальная?
Обязательная проверка перед займом:
1. Сайт АРРФР: finreg.kz/reestr/mfo → введите название МФО.
2. Лицензия должна быть активной (статус «Действует»).
3. Проверьте отзывы: Google Maps, 2GIS, форумы — если 90% отзывов негативные (угрозы, мошенничество) — не связывайтесь.
Признаки мошенников:
• Требуют предоплату «за рассмотрение заявки»
• Нет адреса/телефона на сайте
• Обещают займ «без проверок за 5 минут» на 500K ₸
Лучше взять займ или кредитную карту?
Кредитная карта — выгоднее для студентов (если банк одобрит). Сравнение:
| Параметр | Микрозайм | Кредитная карта |
|---|---|---|
| Ставка | 720% годовых | 25-30% годовых |
| Лимит | 30-50K ₸ | 50-200K ₸ |
| Срок | 7-30 дней | До 55 дней без % |
| Доступность | Легко получить | Нужен доход от 80K/мес |
Мнение эксперта
Ростислав Сикора
AI Orchestrator & Loan Specialist, 25 лет в финансовом секторе
За 25 лет я консультировал сотни молодых людей, которые попали в долговую яму ещё в студенчестве. И вот что я понял: микрозаймы — это НЕ решение для студентов. Это временная заплатка, которая создаёт больше проблем, чем решает.
Почему? Потому что студент не может предсказать свои доходы. Сегодня есть подработка на 50K/мес, через месяц — сессия, подработки нет, а долг вернуть надо. Результат — просрочка, стресс, испорченная кредитная история на 5 лет.
Мой совет студентам: сделайте ВСЁ, чтобы не брать займ. Попросите у родителей (даже если стыдно), найдите подработку на 2-3 недели, продайте что-то ненужное. Если займ всё же неизбежен — максимум 30K на 7 дней под 0% (первый займ). И НИ-КО-ГДА не берите второй займ для погашения первого. Лучше честно признаться родителям в долге и попросить помощь, чем влезть в долговую яму на годы.
Сравните условия МФО для студентов
Если всё же решили взять займ — Credizen покажет МФО с льготным периодом 0% и минимальными требованиями для студентов.