Lập Ngân Sách Cá Nhân Hiệu Quả: Quy Tắc 50/30/20 & 7 Mẹo Tiết Kiệm (2025)
Câu Trả Lời Nhanh
Cách lập ngân sách cá nhân hiệu quả: Áp dụng quy tắc 50/30/20 - (1) 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu (tiền nhà, ăn uống, di chuyển), (2) 30% cho mong muốn (giải trí, mua sắm), (3) 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Ví dụ: Thu nhập 20 triệu/tháng → 10tr nhu cầu, 6tr mong muốn, 4tr tiết kiệm. Mẹo quan trọng: Trả cho bản thân trước (tiết kiệm 20% ngay khi nhận lương), không phải tiết kiệm phần còn lại cuối tháng. Sử dụng app hoặc Excel để theo dõi chi tiêu hàng ngày, giúp phát hiện "lỗ hổng" tài chính và tiết kiệm thêm 20-30%.
"Tại sao đến cuối tháng lương vẫn hết sạch?" - 72% người Việt Nam gặp tình trạng này theo khảo sát của Nielsen 2024. Lý do? Không phải thu nhập thấp, mà là không có ngân sách chi tiêu rõ ràng.
Ngân sách cá nhân giống như bản đồ: nó chỉ cho bạn biết tiền đi đâu, còn bao nhiêu, và liệu bạn có đang trên đúng đường đến mục tiêu tài chính hay không. Tin tốt: Lập ngân sách không hề khó, không mất nhiều thời gian, và có thể giúp bạn tiết kiệm được 20-30% thu nhập mà vẫn sống thoải mái.
💡 Thống kê đáng chú ý:
- • Người có ngân sách tiết kiệm được nhiều gấp 3 lần người không có ngân sách
- • 78% người có ngân sách cảm thấy ít căng thẳng về tài chính hơn
- • Chỉ cần 15 phút/tuần để theo dõi ngân sách hiệu quả
1. Quy Tắc 50/30/20: Công Thức Vàng Lập Ngân Sách
Quy tắc 50/30/20 do chuyên gia tài chính Elizabeth Warren đề xuất là cách lập ngân sách đơn giản và hiệu quả nhất cho hầu hết mọi người. Bạn chia thu nhập sau thuế thành 3 phần:
Nhu Cầu Thiết Yếu
Chi phí không thể thiếu để sống:
- • Tiền nhà (thuê hoặc trả góp)
- • Ăn uống (nấu ăn tại nhà)
- • Điện, nước, internet
- • Di chuyển (xăng xe, xe bus)
- • Bảo hiểm y tế
- • Trả nợ tối thiểu
- • Chi phí con nhỏ (nếu có)
⚠️ Nếu chi > 50%: Bạn đang sống trên mức thu nhập → cần cắt giảm hoặc tăng thu nhập
Mong Muốn
Những thứ làm cuộc sống thú vị hơn:
- • Ăn ngoài, cafe, trà sữa
- • Giải trí (phim, concert)
- • Mua sắm quần áo
- • Du lịch, nghỉ dưỡng
- • Đăng ký Netflix, Spotify
- • Sở thích (gym, học nhạc)
- • Quà tặng
💡 Đây là phần linh hoạt nhất, có thể cắt giảm khi cần tiết kiệm nhiều hơn
Tiết Kiệm & Đầu Tư
Xây dựng tương lai tài chính:
- • Quỹ dự phòng (3-6 tháng chi phí)
- • Trả nợ thêm (nếu có)
- • Tiết kiệm mục tiêu (mua nhà, xe)
- • Đầu tư (chứng khoán, quỹ)
- • Bảo hiểm nhân thọ
- • Hưu trí
🎯 Nguyên tắc vàng: "Trả cho bản thân trước" - Tiết kiệm 20% ngay khi nhận lương!
Ví Dụ Thực Tế: Phân Bổ Ngân Sách Theo Các Mức Thu Nhập
| Hạng mục | 15 triệu/tháng | 20 triệu/tháng | 30 triệu/tháng |
|---|---|---|---|
| Thu nhập | 15.000.000 | 20.000.000 | 30.000.000 |
| Nhu cầu (50%) | 7.500.000 | 10.000.000 | 15.000.000 |
| - Tiền nhà | 3.000.000 | 4.000.000 | 6.000.000 |
| - Ăn uống (nấu ăn) | 2.500.000 | 3.000.000 | 4.000.000 |
| - Điện, nước, internet | 800.000 | 1.000.000 | 1.500.000 |
| - Di chuyển | 1.200.000 | 2.000.000 | 3.500.000 |
| Mong muốn (30%) | 4.500.000 | 6.000.000 | 9.000.000 |
| - Ăn ngoài, café | 2.000.000 | 3.000.000 | 4.000.000 |
| - Giải trí, mua sắm | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 |
| - Sở thích | 1.000.000 | 1.000.000 | 2.000.000 |
| Tiết kiệm (20%) | 3.000.000 | 4.000.000 | 6.000.000 |
| - Quỹ dự phòng | 2.000.000 | 2.500.000 | 3.000.000 |
| - Đầu tư/tiết kiệm dài hạn | 1.000.000 | 1.500.000 | 3.000.000 |
Lưu ý: Các con số trên chỉ mang tính chất tham khảo. Bạn cần điều chỉnh theo tình hình thực tế của mình.
⚠️ Khi Nào Cần Điều Chỉnh Quy Tắc 50/30/20?
Nếu có nợ lãi suất cao (> 15%/năm):
→ Chuyển sang 50/20/30: 50% nhu cầu, 20% mong muốn, 30% trả nợ + tiết kiệm
Nếu sống ở thành phố lớn (tiền nhà cao):
→ Chấp nhận 60/25/15 trong 1-2 năm, sau đó dần chuyển về 50/30/20
Nếu thu nhập thấp (< 10 triệu):
→ Ưu tiên 70/10/20: Chi 70% cho nhu cầu, cắt giảm mong muốn xuống 10%, nhưng vẫn giữ 20% tiết kiệm
Nếu có mục tiêu tài chính lớn (mua nhà trong 3 năm):
→ Tạm thời áp dụng 50/20/30: Tăng tiết kiệm lên 30%, giảm mong muốn xuống 20%
2. 7 Bước Lập Ngân Sách Cá Nhân Từ Đầu
Bước 1: Tính tổng thu nhập sau thuế
Thu nhập sau thuế là số tiền thực tế bạn nhận được hàng tháng (đã trừ thuế, bảo hiểm). Đừng tính theo thu nhập trên giấy tờ.
Bao gồm:
- • Lương cơ bản (sau thuế)
- • Thưởng/phụ cấp ổn định hàng tháng
- • Thu nhập phụ (làm thêm, freelance)
- • Thu nhập thụ động (cho thuê nhà, cổ tức)
Không bao gồm:
- • Thưởng Tết, thưởng cuối năm (không ổn định)
- • Tiền mừng, quà tặng
- • Khoản vay (đây không phải thu nhập!)
Bước 2: Theo dõi chi tiêu thực tế trong 1 tháng
Trước khi lập ngân sách, bạn cần biết bạn đang chi tiêu như thế nào. Hầu hết mọi người nghĩ họ chi 5 triệu/tháng cho ăn ngoài, nhưng thực tế là 8-9 triệu.
Cách theo dõi:
- Phương pháp 1: Dùng app Moneylover (miễn phí, tự động phân loại)
- Phương pháp 2: Ghi vào Excel/Google Sheets hàng ngày (mất 2-3 phút/ngày)
- Phương pháp 3: Sổ tay giấy (cho người thích viết tay)
- Phương pháp 4: Xem lại sao kê ngân hàng + ví điện tử (cho người dùng thẻ/chuyển khoản nhiều)
💡 Mục tiêu: Sau 1 tháng, bạn biết chính xác mình chi bao nhiêu cho từng hạng mục
Bước 3: Phân loại chi tiêu thành 3 nhóm
Dựa trên chi tiêu thực tế tháng vừa rồi, phân loại từng khoản chi vào 3 nhóm: Nhu cầu, Mong muốn, hoặc Tiết kiệm.
Mẹo phân biệt "Nhu cầu" vs "Mong muốn":
Nhu cầu: Bữa cơm 30k tự nấu ở nhà
Mong muốn: Bữa cơm 120k ăn ngoài
Nhu cầu: Xe bus 15k để đi làm
Mong muốn: Grab 60k vì tiện hơn
Nhu cầu: Quần áo cơ bản để đi làm
Mong muốn: Quần áo hàng hiệu
💡 Câu hỏi then chốt: "Nếu không có khoản chi này, cuộc sống tôi có bị ảnh hưởng nghiêm trọng không?" → Có = Nhu cầu | Không = Mong muốn
Bước 4: So sánh với tỷ lệ 50/30/20
Sau khi phân loại, tính xem % chi tiêu thực tế của bạn có khớp với quy tắc 50/30/20 không.
Ví dụ: Thu nhập 20 triệu
| Hạng mục | Lý tưởng (50/30/20) | Thực tế của bạn | Chênh lệch |
|---|---|---|---|
| Nhu cầu | 10tr (50%) | 12tr (60%) | +2tr |
| Mong muốn | 6tr (30%) | 7tr (35%) | +1tr |
| Tiết kiệm | 4tr (20%) | 1tr (5%) | -3tr |
→ Vấn đề: Đang chi quá nhiều cho Nhu cầu (60%) và Mong muốn (35%), chỉ tiết kiệm được 5% thay vì 20%
Bước 5: Điều chỉnh chi tiêu để đạt mục tiêu
Dựa vào chênh lệch ở bước 4, tìm cách cắt giảm các khoản chi quá mức. Trong ví dụ trên, bạn cần tiết kiệm thêm 3 triệu/tháng.
Kế hoạch cắt giảm cụ thể:
Giảm "Nhu cầu" từ 12tr → 10tr (tiết kiệm 2tr):
- • Chuyển từ căn hộ 5tr → ở ghép 3,5tr (tiết kiệm 1,5tr)
- • Nấu ăn nhiều hơn thay vì mua cơm hộp (tiết kiệm 500k)
Giảm "Mong muốn" từ 7tr → 6tr (tiết kiệm 1tr):
- • Ăn ngoài từ 10 lần/tháng → 5 lần (tiết kiệm 500k)
- • Hủy đăng ký Netflix, Spotify không xem (tiết kiệm 300k)
- • Cắt tóc từ 200k → 100k (tiết kiệm 100k)
- • Giảm café từ 2 lần/ngày → 1 lần (tiết kiệm 100k/tuần = 400k/tháng)
→ Kết quả: Tiết kiệm được 3tr/tháng, đủ để tăng tiết kiệm từ 5% lên 20% như mục tiêu!
Bước 6: Thiết lập hệ thống "Trả cho bản thân trước"
Sai lầm phổ biến: "Cuối tháng còn bao nhiêu thì tôi tiết kiệm" → Kết quả: Không còn gì để tiết kiệm. Cách đúng: Tiết kiệm ngay khi nhận lương.
Quy trình tự động hóa tiết kiệm:
- Mở 3 tài khoản ngân hàng riêng biệt:
- • Tài khoản 1: Nhận lương (tất cả thu nhập vào đây)
- • Tài khoản 2: Chi tiêu (50% nhu cầu + 30% mong muốn)
- • Tài khoản 3: Tiết kiệm (20% - KHÔNG được động vào)
- Thiết lập chuyển khoản tự động:
- • Ngày nhận lương: Tự động chuyển 20% → Tài khoản Tiết kiệm
- • Sau đó: Chuyển 80% còn lại → Tài khoản Chi tiêu
- Chỉ dùng Tài khoản Chi tiêu cho mọi chi tiêu hàng ngày
💡 Lợi ích: Bạn không phải "cưỡng lại cám dỗ" tiêu tiền tiết kiệm, vì nó ở ngân hàng khác!
Bước 7: Đánh giá và điều chỉnh hàng tháng
Ngân sách không phải "đặt và quên". Bạn cần đánh giá hàng tháng xem có tuân thủ không, và điều chỉnh khi có thay đổi lớn.
Checklist đánh giá cuối tháng (15 phút):
- □ Tôi có chi quá 50% cho nhu cầu không?
- □ Tôi có chi quá 30% cho mong muốn không?
- □ Tôi có tiết kiệm đủ 20% không?
- □ Có khoản chi nào "lạ" hoặc bất ngờ không? (xe hỏng, ốm đau...)
- □ Khoản chi nào tôi có thể giảm thêm tháng sau?
- □ Tôi có cần tăng/giảm ngân sách hạng mục nào không?
💡 Mẹo: Đặt lịch nhắc hàng tháng (ví dụ: Ngày 1 hàng tháng) để đánh giá ngân sách
3. 7 Mẹo Tiết Kiệm 20-30% Mà Vẫn Sống Thoải Mái
1 Quy tắc "Chờ 24-48 giờ" trước khi mua
Thấy đồ muốn mua? Đừng mua ngay. Chờ 24-48 giờ, nếu vẫn muốn thì mua.
→ Kết quả: 70% trường hợp bạn sẽ không mua nữa (tiết kiệm hàng triệu/tháng)
2 Dùng tiền mặt cho chi tiêu "Mong muốn"
Rút 6 triệu tiền mặt đầu tháng (phần Mong muốn 30%). Khi hết tiền mặt = hết hạn mức mua sắm.
→ Nghiên cứu cho thấy: Dùng tiền mặt chi ít hơn 23% so với dùng thẻ
3 Áp dụng "No-Spend Challenge" 1 tuần/tháng
Chọn 1 tuần/tháng không chi tiêu gì ngoài nhu cầu thiết yếu. Không ăn ngoài, không mua sắm, không giải trí.
→ Tiết kiệm: 1,5-2 triệu/tháng + Nhận ra nhiều thứ không cần thiết
4 Mua hàng "đắt tiền" theo giá/lần sử dụng
Ví dụ: Áo 500k vs áo 1tr. Nếu áo 500k mặc 10 lần → 50k/lần. Áo 1tr mặc 50 lần → 20k/lần → Rẻ hơn!
→ Đầu tư vào đồ chất lượng dùng lâu, không mua đồ rẻ tiền thay liên tục
5 Meal prep: Nấu 1 lần cho cả tuần
Chủ nhật nấu 3-4 món cho cả tuần, trữ tủ lạnh. So với mua cơm hộp 40-50k/bữa, tự nấu chỉ 15-20k/bữa.
→ Tiết kiệm: 2-3 triệu/tháng cho người sống 1 mình
6 Tận dụng ưu đãi ngân hàng & voucher
Thẻ Techcombank giảm 15% Grab, VPBank giảm 20% Shopee. Voucher ShopeeFood giảm 30-50k mỗi đơn.
→ Tiết kiệm: 500k-1tr/tháng nếu dùng thông minh
7 Phương pháp "Phong bì": Chia tiền mặt theo tuần
Chia tiền chi tiêu thành 4 phong bì (4 tuần). Mỗi tuần chỉ dùng 1 phong bì. Nếu dư, cộng vào tiết kiệm.
→ Giúp kiểm soát chi tiêu tốt hơn 40% so với dùng thẻ tự do
4. Công Cụ Theo Dõi Ngân Sách (App & Template)
📱 App Theo Dõi Chi Tiêu
1. Moneylover (Khuyến nghị #1)
✅ Miễn phí | ✅ Tiếng Việt | ✅ Tự động phân loại
Tốt nhất cho người mới bắt đầu, giao diện đẹp, báo cáo chi tiết
2. YNAB (You Need A Budget)
💰 Có phí $15/tháng | ⭐ Chuyên sâu nhất
Cho người muốn kiểm soát từng đồng, có tính năng dự báo ngân sách
3. Google Sheets (Miễn phí)
✅ Hoàn toàn miễn phí | ✅ Tùy chỉnh linh hoạt
Phù hợp người thích tự tạo template riêng, đồng bộ nhiều thiết bị
4. Sổ tay giấy
📖 Old-school nhưng hiệu quả
Cho người thích viết tay, giúp nhớ chi tiêu tốt hơn
📊 Template Excel Miễn Phí
Template gồm 4 sheet:
- • Sheet 1: Tổng quan ngân sách (50/30/20)
- • Sheet 2: Theo dõi chi tiêu hàng ngày
- • Sheet 3: Báo cáo cuối tháng (biểu đồ tự động)
- • Sheet 4: Mục tiêu tiết kiệm dài hạn
Tính năng tự động:
- ✅ Tự động tính tỷ lệ % cho 3 nhóm chi tiêu
- ✅ Cảnh báo khi chi quá 50/30/20
- ✅ Biểu đồ tròn + biểu đồ cột trực quan
- ✅ So sánh chi tiêu tháng này vs tháng trước
💡 Mẹo: Bắt đầu với Moneylover (app) hoặc Google Sheets (Excel) trong 3 tháng đầu. Sau đó nâng cấp lên YNAB nếu cần tính năng chuyên sâu hơn.
Ý Kiến Chuyên Gia
Rostislav Šikora - Chuyên gia tài chính tiêu dùng, 8+ năm kinh nghiệm
"Trong 8 năm tư vấn tài chính, tôi nhận thấy người có ngân sách rõ ràng thành công trong tiết kiệm gấp 5 lần người không có. Nhưng vấn đề là: Nhiều người nghĩ lập ngân sách = ghi chép chi tiêu phức tạp, nên họ không bắt đầu.
Sự thật: Lập ngân sách chỉ mất 15 phút/tuần nếu bạn dùng đúng công cụ. Và quy tắc 50/30/20 là điểm khởi đầu hoàn hảo cho người Việt Nam - đơn giản, dễ nhớ, dễ áp dụng.
Một lời khuyên quan trọng từ kinh nghiệm tư vấn hàng nghìn ca Điều tôi thường nhấn mạnh: Đừng cắt giảm 100% những gì bạn yêu thích. Nếu bạn thích café mỗi sáng, đừng cắt hẳn - hãy giảm từ 2 ly/ngày xuống 1 ly. Ngân sách bền vững phải cho phép bạn vẫn tận hưởng cuộc sống, chứ không phải chịu đựng.
Cuối cùng, hãy nhớ: Mục đích của ngân sách không phải để hạn chế bạn, mà để giải phóng bạn. Khi bạn biết rõ tiền đi đâu, bạn sẽ bớt lo lắng và có nhiều quyền kiểm soát hơn với tương lai tài chính của mình."
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi thử lập ngân sách nhiều lần nhưng không bao giờ kiên trì được quá 1 tháng. Làm sao để duy trì?
Lý do thường gặp: Ngân sách quá chặt chẽ (không có chỗ cho "mong muốn"), hoặc quá phức tạp (ghi chi tiêu mất nhiều thời gian).
Giải pháp:
- Đơn giản hóa: Chỉ theo dõi 3 con số: Nhu cầu, Mong muốn, Tiết kiệm. Đừng chi tiết hóa quá mức.
- Tự động hóa: Dùng app tự động phân loại chi tiêu (Moneylover), không phải ghi tay.
- Quy tắc 80/20: Không cần 100% chính xác. Miễn tuân thủ được 80% ngân sách là thành công rồi.
- Thưởng cho bản thân: Cuối tháng nếu tuân thủ ngân sách, dùng 10% phần tiết kiệm để tự thưởng (ăn một bữa ngon, xem phim).
💡 Mẹo: Cam kết chỉ 3 tháng đầu. Sau 3 tháng, lập ngân sách sẽ trở thành thói quen tự nhiên.
Thu nhập tôi không ổn định (freelance), làm sao lập ngân sách?
Cách 1: Dùng thu nhập trung bình 3-6 tháng gần nhất
Ví dụ: 3 tháng gần nhất bạn kiếm được 18tr, 22tr, 16tr → Trung bình 18,7tr/tháng → Lập ngân sách dựa trên 18tr (con số thấp hơn để an toàn)
Cách 2: Lập ngân sách 2 tầng
- Tầng 1 (Baseline): Chi phí tối thiểu để sống (50% của thu nhập thấp nhất) - luôn đảm bảo có tiền cho phần này
- Tầng 2 (Flexible): Các khoản chi linh hoạt - chỉ chi khi thu nhập tháng đó cao
Quan trọng: Xây quỹ dự phòng lớn hơn (6 tháng thay vì 3 tháng) để bù đắp tháng thu nhập thấp.
Vợ/chồng tôi chi tiêu nhiều, làm cách nào lập ngân sách chung?
Phương pháp hiệu quả: "Ngân sách chung + Tiền tiêu vặt riêng"
- Gộp thu nhập: Tổng thu nhập gia đình (ví dụ: 30 triệu)
- Chi chung cho Nhu cầu (50%): 15tr - tiền nhà, ăn uống, con nhỏ, hóa đơn
- Tiết kiệm chung (20%): 6tr - vào tài khoản chung, không ai được động
- Chia đều phần Mong muốn (30%): 9tr chia đôi = mỗi người 4,5tr tiêu tùy ý, không cần giải trình
Lợi ích:
- Không tranh cãi về chi tiêu cá nhân (mỗi người tự do với phần của mình)
- Vẫn đảm bảo mục tiêu chung (tiết kiệm 20%)
- Minh bạch về tài chính nhưng vẫn có không gian riêng
Tôi đang trả nợ, có nên ưu tiên tiết kiệm hay trả nợ trước?
Thứ tự ưu tiên:
- Quỹ dự phòng nhỏ 1-2 triệu trước: Để không phải vay thêm khi có sự cố
- Trả hết nợ lãi suất cao (> 12%/năm): Vì lãi cao hơn lãi tiết kiệm (chỉ 4-5%)
- Xây quỹ dự phòng 3-6 tháng: Sau khi hết nợ
- Đầu tư dài hạn: Sau khi có quỹ dự phòng đủ
Điều chỉnh quy tắc 50/30/20 khi có nợ:
→ 50/20/30: 50% nhu cầu, 20% mong muốn, 30% trả nợ + tiết kiệm
💡 Ưu tiên trả nợ lãi cao, nhưng vẫn giữ 5-10% cho quỹ dự phòng nhỏ
Có cần ghi chép từng khoản chi nhỏ (ly café 25k) không?
Tùy vào mức độ kiểm soát bạn cần:
- Nếu mới bắt đầu: Có, nên ghi chi tiết trong 1-2 tháng đầu để "nhìn thấy" tiền đi đâu. Nhiều người shock khi biết họ chi 2 triệu/tháng cho café!
- Sau 2-3 tháng: Chỉ cần theo dõi tổng chi tiêu theo 3 nhóm (Nhu cầu/Mong muốn/Tiết kiệm), không cần chi tiết từng khoản nhỏ.
- Nếu dùng app: App tự động ghi lại, bạn chỉ cần kiểm tra cuối tháng (2-3 phút)
💡 Quy tắc 80/20: Tập trung kiểm soát 20% khoản chi lớn (tiền nhà, ăn ngoài, mua sắm) sẽ hiệu quả hơn ghi chép 100% khoản chi nhỏ
Nên tiết kiệm 20% vào đâu để sinh lời?
Phân bổ 20% tiết kiệm theo mục đích:
1. Quỹ dự phòng (60% của 20% = 12% thu nhập):
→ Gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn 1-3 tháng (lãi 4-5%/năm)
→ Mục tiêu: 3-6 tháng chi phí sinh hoạt
2. Tiết kiệm ngắn hạn (20% của 20% = 4% thu nhập):
→ Mục tiêu 1-3 năm: mua xe, du lịch, kết hôn
→ Gửi kỳ hạn 6-12 tháng (lãi 5-6%/năm) hoặc trái phiếu
3. Đầu tư dài hạn (20% của 20% = 4% thu nhập):
→ Mục tiêu > 5 năm: hưu trí, mua nhà
→ Quỹ mở (VCBF, VFM), chứng khoán, vàng (kỳ vọng lợi nhuận 8-12%/năm)
⚠️ Chỉ đầu tư khi đã có quỹ dự phòng 3-6 tháng! Đừng đầu tư bằng tiền dự phòng.
Có nên dùng thẻ tín dụng khi lập ngân sách không?
Có, NẾU bạn tuân thủ 3 quy tắc vàng:
- Trả FULL 100% mỗi tháng: Không bao giờ để phát sinh lãi suất (28%/năm rất cao!)
- Chỉ chi trong hạn mức ngân sách: Nếu ngân sách "Mong muốn" là 6tr, chỉ dùng thẻ tối đa 6tr
- Tận dụng ưu đãi: Dùng thẻ cho các khoản chi có cashback/giảm giá, không dùng để chi tiêu vượt mức
Lợi ích khi dùng thẻ đúng cách:
- Theo dõi chi tiêu dễ hơn (có sao kê chi tiết)
- Cashback 0,5-2% (tiết kiệm 100-400k/tháng nếu chi 20tr)
- Ưu đãi Grab, Shopee, nhà hàng (tiết kiệm 10-20%)
⚠️ KHÔNG nên dùng thẻ tín dụng nếu: Bạn từng nợ thẻ, hoặc thường xuyên "quên" trả full, hoặc không kiểm soát được chi tiêu
Bài Viết Liên Quan
Bắt Đầu Lập Ngân Sách Ngay Hôm Nay!
Chỉ cần 15 phút để thay đổi tương lai tài chính của bạn
Nếu cần vay để xử lý khó khăn tài chính, hãy so sánh để tìm lãi suất tốt nhất
So Sánh Lãi Suất Vay Tốt Nhất →