Vay Nhanh 1-5 Triệu: So Sánh Chi Phí Thực Tế Từ 24 Nhà Cung Cấp
Vay 3 triệu trong 14 ngày - nhà cung cấp A tính 420.000 VND, nhà cung cấp B chỉ 294.000 VND. Chênh lệch 126.000 VND (30%) cho cùng khoản vay! Bài viết này so sánh chi phí thực tế để bạn tiết kiệm tối đa.
⚡ Câu trả lời nhanh
Top 3 app vay rẻ nhất cho hạn mức 1-5 triệu (14 ngày): (1) MoneyCat - 0.7%/ngày (~294k tiền lãi/3 triệu), (2) Vaymeo - 0.8%/ngày (~336k), (3) Finloo - 0.85%/ngày (~357k). App đắt nhất: ~1.0-1.2%/ngày (~420-504k). Khuyến nghị: Luôn tính tổng trả thực tế (gốc + lãi + phí), không chỉ nhìn lãi suất quảng cáo.
Tại sao so sánh chi phí quan trọng?
Nhiều người nghĩ "vay 3 triệu thì chênh bao nhiêu đâu". Thực tế sai lầm nghiêm trọng. Với hạn mức 1-5 triệu, chênh lệch chi phí giữa nhà cung cấp rẻ nhất và đắt nhất có thể lên đến 100.000-200.000 VND (20-40% số tiền vay).
📊 Ví dụ thực tế (vay 3 triệu, 14 ngày)
- App A (0.7%/ngày): Tổng trả = 3.294.000 VND (lãi 294k)
- App B (1.0%/ngày): Tổng trả = 3.420.000 VND (lãi 420k)
- App C (1.2%/ngày): Tổng trả = 3.504.000 VND (lãi 504k)
- Chênh lệch App C - App A: 210.000 VND (71%)
Kết luận: Với cùng 3 triệu vay 14 ngày, bạn có thể tiết kiệm 210.000 VND chỉ bằng cách chọn đúng app.
Theo khảo sát của Credizen, 78% người vay không so sánh chi phí trước khi đăng ký, mà chọn app đầu tiên họ thấy. Điều này khiến họ mất trung bình 156.000 VND/khoản vay.
Chi phí vay gồm những gì?
Chi phí vay nhanh KHÔNG CHỈ là lãi suất. Bạn cần tính đầy đủ 4 khoản sau:
1. Lãi suất (0.7-1.2%/ngày)
Công thức: Lãi = Số tiền vay × Lãi suất/ngày × Số ngày vay
Ví dụ: 3.000.000 × 1.0% × 14 ngày = 420.000 VND
2. Phí quản lý (0-3% số tiền vay)
Một số app tính phí quản lý hồ sơ hoặc phí dịch vụ. Ví dụ: 3 triệu × 2% = 60.000 VND.
⚠️ Lưu ý: Nhiều app giấu phí này trong hợp đồng nhỏ li ti.
3. Phí bảo hiểm (nếu có) (1-5% số tiền vay)
Một số app yêu cầu mua bảo hiểm khoản vay. Ví dụ: 3 triệu × 3% = 90.000 VND.
💡 Mẹo: Đọc kỹ điều khoản - bảo hiểm thường là tùy chọn, không bắt buộc.
4. Phí chuyển tiền nhanh (0-50.000 VND)
Nếu chọn giải ngân "siêu nhanh" (15-30 phút), có thể mất thêm 20-50k. Giải ngân thường (1-2 giờ) thường miễn phí.
💰 Công thức tính tổng chi phí chính xác
Tổng trả = Số tiền vay + Lãi + Phí quản lý + Phí bảo hiểm + Phí chuyển tiền
Ví dụ: 3.000.000 + 420.000 + 60.000 + 0 + 0 = 3.480.000 VND
Bảng so sánh chi phí: Vay 3 triệu, 14 ngày
Dữ liệu cập nhật 01/2025 từ 24 nhà cung cấp có giấy phép. Sắp xếp từ rẻ nhất → đắt nhất.
| Xếp hạng | Nhà cung cấp | Lãi suất/ngày | Tổng lãi (14 ngày) | Phí khác | Tổng trả | Đánh giá |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | MoneyCat | 0.70% | 294.000 | 0 | 3.294.000 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 🥈 2 | Vaymeo | 0.80% | 336.000 | 0 | 3.336.000 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 🥉 3 | Finloo | 0.85% | 357.000 | 0 | 3.357.000 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 4 | MoneyVeo | 0.90% | 378.000 | 30.000 | 3.408.000 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 5 | Finpug | 0.95% | 399.000 | 0 | 3.399.000 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 6-10 | Trung bình (10 nhà cung cấp khác) | 1.0-1.1% | 420-462k | 0-60k | 3.420-3.522k | ⭐⭐⭐ |
| Đắt nhất | (App không giấy phép) | 1.2%+ | 504k+ | 50-100k | 3.554k+ | ⚠️ |
💡 Nhận xét từ chuyên gia
- MoneyCat tiết kiệm nhất với 0 phí ẩn và lãi suất thấp nhất thị trường
- Vaymeo và Finloo cũng rất tốt, duyệt nhanh hơn MoneyCat (~20 phút)
- Các app xếp 6-10 vẫn OK nếu bạn cần duyệt gấp và đã có tài khoản
- ⚠️ Tránh app không giấy phép - lãi cao, phí ẩn nhiều, đe dọa khi nợ
So sánh theo hạn mức: 1 triệu, 3 triệu, 5 triệu
Chi phí thay đổi như thế nào khi bạn vay các hạn mức khác nhau? Dưới đây là tính toán chi tiết cho 3 hạn mức phổ biến, cùng kỳ hạn 14 ngày.
💵 Vay 1 triệu VND (14 ngày)
| Nhà cung cấp | Lãi suất/ngày | Lãi (14 ngày) | Tổng trả |
|---|---|---|---|
| MoneyCat | 0.70% | 98.000 | 1.098.000 |
| Vaymeo | 0.80% | 112.000 | 1.112.000 |
| Finloo | 0.85% | 119.000 | 1.119.000 |
| Trung bình thị trường | 1.0% | 140.000 | 1.140.000 |
| App đắt nhất | 1.2% | 168.000 | 1.168.000 |
Chênh lệch MoneyCat vs App đắt nhất: 70.000 VND (7% số tiền vay)
💵 Vay 3 triệu VND (14 ngày)
(Đã trình bày chi tiết ở bảng trước)
Chênh lệch MoneyCat vs App đắt nhất: 210.000 VND (7% số tiền vay)
💵 Vay 5 triệu VND (14 ngày)
| Nhà cung cấp | Lãi suất/ngày | Lãi (14 ngày) | Tổng trả |
|---|---|---|---|
| MoneyCat | 0.70% | 490.000 | 5.490.000 |
| Vaymeo | 0.80% | 560.000 | 5.560.000 |
| Finloo | 0.85% | 595.000 | 5.595.000 |
| Trung bình thị trường | 1.0% | 700.000 | 5.700.000 |
| App đắt nhất | 1.2% | 840.000 | 5.840.000 |
Chênh lệch MoneyCat vs App đắt nhất: 350.000 VND (7% số tiền vay)
📌 Kết luận quan trọng
Chênh lệch chi phí luôn khoảng 7% số tiền vay giữa app rẻ nhất và đắt nhất. Càng vay nhiều, số tiền lỗ càng lớn nếu chọn sai app:
- Vay 1 triệu: Lỗ 70k
- Vay 3 triệu: Lỗ 210k
- Vay 5 triệu: Lỗ 350k
7 Mẹo tiết kiệm chi phí tối đa
1. Luôn so sánh ít nhất 3 nhà cung cấp
Dùng công cụ so sánh Credizen để xem chi phí thực tế từ 24 nhà cung cấp trong 2 phút.
2. Vay đúng số tiền cần - không vay thừa
Cần 2.5 triệu thì vay 2.5 triệu, đừng vay 3 triệu. Số tiền thừa vẫn chịu lãi.
3. Trả sớm nếu có thể
Vay 14 ngày nhưng trả sau 7 ngày → Chỉ chịu lãi 7 ngày → Tiết kiệm 50% chi phí.
4. Bỏ qua các gói bảo hiểm không cần thiết
Bảo hiểm khoản vay thường tùy chọn, không bắt buộc. Bỏ qua để tiết kiệm 1-5%.
5. Chọn giải ngân thường thay vì "siêu nhanh"
Giải ngân thường (1-2 giờ) miễn phí. Siêu nhanh (15-30 phút) mất thêm 20-50k.
6. Đăng ký vào thứ 2-5 (duyệt nhanh hơn)
Cuối tuần và lễ tết, app duyệt chậm hơn. Đăng ký T2-T5 để được duyệt trong 15-30 phút.
7. Trả đúng hạn 100% - Tránh phí phạt cao
Phí phạt trễ 10-20%/ngày có thể làm tăng gấp đôi chi phí. Luôn trả đúng hạn hoặc trước 1 ngày.
Khuyến nghị từ chuyên gia
Rostislav Sikora - Chuyên gia tài chính tiêu dùng, 10+ năm kinh nghiệm
"Nhiều người bỏ qua việc so sánh chi phí vì nghĩ 'chênh mấy chục nghìn thôi'. Nhưng với hạn mức 3-5 triệu, chênh lệch thực tế là 200-350k - gần bằng 1 ngày lương của nhiều người.
Top 3 app tôi khuyên dùng cho hạn mức 1-5 triệu:
- MoneyCat - Rẻ nhất, 0 phí ẩn, duyệt trong 30-45 phút
- Vaymeo - Rẻ, duyệt nhanh hơn (~20 phút), ứng dụng dễ dùng
- Finloo - Tốt cho người vay lần đầu, hỗ trợ tốt
Lưu ý: Nếu cần vay trên 10 triệu hoặc trên 30 ngày, xem vay tiêu dùng ngân hàng - lãi suất thấp hơn 20 lần.
Câu hỏi thường gặp
Tại sao cùng vay 3 triệu nhưng chi phí khác nhau? ▼
Vì mỗi nhà cung cấp có lãi suất và phí khác nhau. Lãi suất dao động 0.7-1.2%/ngày, phí quản lý 0-3%. Đó là lý do bạn cần so sánh.
App nào rẻ nhất để vay 1-5 triệu? ▼
MoneyCat (0.7%/ngày), Vaymeo (0.8%/ngày), và Finloo (0.85%/ngày) là top 3 rẻ nhất.
Có phí ẩn nào ngoài lãi suất không? ▼
Có. Một số app tính phí quản lý 1-3%, phí bảo hiểm 1-5%, hoặc phí giải ngân nhanh 20-50k. Luôn xem mục "Tổng trả" trong hợp đồng, không chỉ lãi suất.
Lãi suất quảng cáo "0.5%/ngày" có đáng tin không? ▼
Cẩn thận. Lãi suất 0.3-0.5%/ngày thường là quảng cáo lừa đảo hoặc chỉ áp dụng cho khách VIP/vay lần thứ 10+. Lãi suất thực tế cho người vay lần đầu là 0.7-1.2%/ngày.
👉 Xem lãi suất thực tế đã xác thực tại Credizen
Trả sớm có giảm chi phí không? ▼
Có. Hầu hết app tính lãi theo số ngày thực tế vay. Vay 14 ngày nhưng trả sau 7 ngày → Lãi giảm 50%. Không phạt phí trả sớm.
⚠️ Lưu ý quan trọng
Chỉ vay khi thực sự cần thiết. Vay nhanh online có chi phí cao hơn ngân hàng 20 lần. Luôn tính toán chi phí trước khi đăng ký và đảm bảo trả đúng hạn. Credizen không chịu trách nhiệm về quyết định vay của bạn.
📚 Bài viết liên quan
So sánh 24 nhà cung cấp trong 2 phút
Tìm lãi suất thấp nhất - Tiết kiệm đến 350.000 VND
So Sánh Ngay →