Credizen - AI Loan Comparison Platform.

## Co je dluhová past? Dluhová past (dluhová spirála) nastává, když si **půjčujete na splácení jiných půjček**. Každá nová půjčka přidá úroky a poplatky, celkový dluh roste a schopnost splácet klesá. ## 8 varovných signálů 1. **Splátky přesahují 40 % příjmu** – Kritická hranice 2. **Půjčujete si na splácení jiných dluhů** – Spirála je v pohybu 3. **Neznáte celkovou výši svých dluhů** – Ztráta přehledu 4. **Používáte kreditní kartu na základní potřeby** – Jídlo, nájemné 5. **Odkládáte splátky** – Neotevíráte obálky, nereagujete na volání 6. **Žádáte u více poskytovatelů současně** – Zoufalé hledání peněz 7. **Nemáte žádné úspory** – Nulová finanční rezerva 8. **Lžete blízkým o financích** – Skrývání problému ## Jak dluhová spirála funguje ``` Půjčka A (50 000 Kč, RPSN 15 %) → Nemůžete splácet → Nová Půjčka B (70 000 Kč, RPSN 20 %) – splatí A + nové výdaje → Nemůžete splácet B → Nová Půjčka C (100 000 Kč, RPSN 25 %)... ``` Celkový dluh roste exponenciálně, zatímco schopnost splácet klesá. ## Prevence – pravidlo 35/50/20 | Kategorie | % příjmu | Příklad (35 000 Kč čistý) | |-----------|---------|--------------------------| | **Splátky dluhů** | Max. 35 % | Max. 12 250 Kč | | **Životní náklady** | 50 % | 17 500 Kč | | **Úspory + volné** | 15 % | 5 250 Kč | ## Co dělat, pokud jste v dluhové spirále ### Krok 1: Zmapujte situaci Sepište **všechny dluhy** – věřitel, zbytková částka, RPSN, měsíční splátka. ### Krok 2: Kontaktujte dluhové poradce - **Člověk v tísni** – Bezplatné dluhové poradenství - **Poradna při finanční tísni** – [www.financnitisen.cz](https://www.financnitisen.cz/) - **Občanské poradny** – V každém krajském městě ### Krok 3: Zvažte oddlužení (osobní bankrot) Pokud dluh přesahuje vaše možnosti, **insolvence** (zákon č. 182/2006 Sb.) nabízí legální cestu ven: - Splacení části dluhů (obvykle 30–60 %) - Oddlužení zbytku - Trvání 3–5 let - Čistý start bez dluhů ### Krok 4: Nekomunikujte s věřiteli sami Profesionální poradci mohou **vyjednat lepší podmínky**, splátkové kalendáře nebo odpuštění příslušenství. ## Prevence pro budoucnost - ✅ Vytvořte **nouzový fond** (3 měsíce výdajů) - ✅ Před půjčkou si spočítejte **celkové náklady** - ✅ Nikdy si nepůjčujte na splácení jiného dluhu (bez konsolidace) - ✅ Používejte [Credizen.net](/cs-CZ/) pro **transparentní srovnání** nabídek - ✅ Pravidelně kontrolujte svůj záznam v SOLUS ## Závěr Dluhová past může zasáhnout kohokoliv. Klíčem je včasné rozpoznání varovných signálů a okamžité jednání. Nebojte se vyhledat odbornou pomoc – je zdarma a bez stigmatu.

Dluhová past: Varovné signály a jak se jí vyhnout

Emergency Financial Help