Credizen
Porovnat nabídky

Půjčka proti zástavě nemovitosti

Porovnejte 7 ověřených poskytovatelů zástavních úvěrů v ČR. Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí — tzv. americká hypotéka. Nejvyšší částky, nejnižší RPSN.

Částky od 100 000 do 50 000 000 Kč • RPSN od 4,5 % • Splatnost 1–30 let • Regulováno ČNB

Porovnat nabídky zástavních úvěrů

Co je neúčelový zástavní úvěr (americká hypotéka)?

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí — často označovaný jako americká hypotéka — je typ půjčky, kde jako záruku poskytnete zástavní právo ke své nemovitosti. Na rozdíl od klasické hypotéky nemusíte prokazovat účel využití peněz.

Peníze můžete použít na cokoliv: konsolidaci drahých půjček, podnikání, rekonstrukci, vzdělání dětí nebo investice. Díky zajištění nemovitostí dosahuje tento úvěr výrazně nižšího RPSN než nezajištěné spotřebitelské úvěry.

Parametr Americká hypotéka Klasická hypotéka Spotřebitelský úvěr
Účel Jakýkoliv Koupě/rekon. nemovitosti Jakýkoliv
Zajištění Nemovitost Nemovitost Nezajištěný
Typické RPSN 4,5–15 % 2,5–6 % 5–50 %
Max. částka 50 000 000 Kč Cena nemovitosti 2 000 000 Kč
Splatnost 1–30 let 5–30 let 1–10 let
Vyřízení 3 dny – 6 týdnů 4–8 týdnů 1 hod – 3 dny

7 poskytovatelů zástavních úvěrů v ČR

#1

Česká spořitelna Hypotéka

🏦 Banka 🔒 Ověřeno
💰 300 000 – 15 000 000 Kč 📊 RPSN 4–7 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.7 Detail →
#2

Hypoteční banka

🏦 Banka ⭐ Doporučeno
💰 200 000 – 10 000 000 Kč 📊 RPSN 4–8 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.6 Detail →
#3

ČSOB Hypotéka

🏦 Banka
💰 200 000 – 12 000 000 Kč 📊 RPSN 4–8 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.5 Detail →
#4

Komerční banka

🏦 Banka
💰 200 000 – 15 000 000 Kč 📊 RPSN 4–7.5 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.5 Detail →
#5

mBank Hypotéka

🏦 Banka 🏆 Nejlepší sazba
💰 200 000 – 10 000 000 Kč 📊 RPSN 3.5–7 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.4 Detail →
#6

Raiffeisen Hypotéka

🏦 Banka
💰 300 000 – 10 000 000 Kč 📊 RPSN 4–8 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.4 Detail →
#7

Wüstenrot

🏦 Banka
💰 100 000 – 5 000 000 Kč 📊 RPSN 5–9 % 🏠 LTV až 70 % 📅 Splatnost – měs.
⭐ 4.2 Detail →

Prozkoumat další typy půjček

💳

Spotřebitelské půjčky

Nezajištěné úvěry na osobní potřeby. RPSN od 3,9 % — rychlé vyřízení bez zástavy.
🚗

Autozástava

Půjčka proti zástavě auta — auto si necháte. Částky 30 000 – 5 000 000 Kč.

Často kladené otázky o zástavních úvěrech

Co je půjčka proti zástavě nemovitosti?
Neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti (byt, dům, pozemek). Na rozdíl od hypotéky nemusíte prokazovat účel použití peněz. Lze ji použít na cokoliv — konsolidaci dluhů, podnikání, rekonstrukci.

Jaký je rozdíl mezi americkou hypotékou a klasickou hypotékou?
Americká hypotéka (neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí) nemá omezení účelu — peníze můžete použít na cokoliv. Klasická hypotéka je účelová — pouze na koupi nebo rekonstrukci nemovitosti. Americká hypotéka má vyšší RPSN, ale větší flexibilitu.

Kolik mohu získat?
Typicky 40–70 % odhadní ceny nemovitosti (LTV). U kvalitních nemovitostí ve městech může LTV dosáhnout 80 %. Obvyklé částky: 100 000 – 50 000 000 Kč. Minimum bývá 200 000 Kč.

Jaké je typické RPSN?
RPSN neúčelových zástavních úvěrů se pohybuje od 4,5 % u bank (Komerční banka, ČSOB) po 15–20 % u nebankovních poskytovatelů. Bankám stačí čistý registr a doložitelný příjem; nebankovní firmy jsou flexibilnější.

Jaké nemovitosti lze zastavit?
Byt v osobním vlastnictví, rodinný dům, komerční nemovitost, stavební pozemek, i rekreační objekt. Nemovitost musí být pojištěna, bez exekucí a bez duplicitních zástavních práv třetích stran (s výjimkou konsolidace).

Jak dlouho trvá vyřízení?
Bankovní zástavní úvěry trvají 2–6 týdnů (odhad nemovitosti, zápis zástavního práva do katastru). Nebankovní poskytovatelé mohou schválit do 3–5 dnů. Expresní služby avizují 48 hodin.

Mohu získat zástavní úvěr se záznamy v registru?
U nebankovních poskytovatelů ano — rozhodující je hodnota nemovitosti. Banky požadují čistý BRKI/NRKI a pravidelný příjem. Zástavní úvěr je často řešením pro konsolidaci právě při záznamech v registru.

Co se stane, když přestanu splácet?
Poskytovatel může po zákonné výzvě (min. 30 dní) iniciovat prodej zastavené nemovitosti v dražbě. ČNB reguluje celý proces a chrání práva dlužníka. Přebytek z prodeje nad dlužnou částku vám náleží.

Credizen.net je nezávislá srovnávací platforma. Neposkytujeme půjčky přímo. Některé odkazy jsou affiliate (rel="sponsored"), což neovlivňuje naše hodnocení. Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte podmínky úvěru včetně RPSN.

Emergency Financial Help

If you're experiencing financial difficulties, contact your local financial counseling service.