📚 Glosario Financiero México

Medida estandarizada del costo total de un crédito expresada en porcentaje anual. Incluye tasa de interés, comisiones, seguros y todos los cargos. Regulado por el Banco de México.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Organismo que protege los derechos de los usuarios de servicios financieros en México.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Supervisora del sistema financiero mexicano, incluyendo bancos, SOFOMES y otras entidades.

Base de datos que registra el historial crediticio de personas físicas y morales. Las instituciones financieras consultan el Buró antes de aprobar un crédito.

Entidad financiera no bancaria autorizada para otorgar créditos. Puede ser regulada (E.R.) o no regulada (E.N.R.).

Porcentaje que se cobra sobre el monto prestado. Puede ser fija (no cambia) o variable (ligada a TIIE).

Tasa de referencia del Banco de México. Las tasas variables de créditos se calculan como TIIE + puntos porcentuales.

Cargo único que se cobra al iniciar el crédito. Generalmente un porcentaje del monto (1-3%) o un monto fijo.

Cantidad mínima que debe pagarse mensualmente para no generar cargos por morosidad. No recomendado: pagar solo el mínimo aumenta significativamente el costo total.

Línea de crédito que se puede utilizar, pagar y volver a utilizar. Las tarjetas de crédito son el ejemplo más común.

Crédito sin garantía específica, basado en la capacidad de pago del solicitante. Montos típicos: $5,000 a $300,000 MXN.

Préstamo de monto pequeño (hasta $50,000 MXN) con plazos cortos. Ofrecido por SOFOMES y financieras especializadas.

Proceso de pago gradual de un crédito mediante pagos periódicos que incluyen capital e intereses.

El monto original prestado, sin incluir intereses ni comisiones.

Retraso en el pago de las obligaciones crediticias. Genera cargos adicionales y afecta negativamente el historial en Buró de Crédito.

Puntuación numérica que indica la probabilidad de que un solicitante cumpla con sus pagos. Rango: 400-850 puntos en Buró de Crédito.

Bien o aval que respalda el pago del crédito. Puede ser un inmueble (hipoteca), vehículo (prendario) o una persona (fiador).

Liquidación total o parcial del crédito antes del plazo acordado. Por ley, no debe generar penalización en México.

Documento que detalla cada uno de los pagos del crédito, mostrando capital, intereses y saldo restante en cada periodo.

Empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios crediticios en línea. Reguladas por la Ley Fintech (2018) en México.

Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (2018). Establece el marco regulatorio para plataformas de préstamos en línea y crowdfunding.

Los intereses de créditos al consumo están gravados con IVA (16%). Esto aumenta el costo real del crédito.

Reunir varias deudas en un solo crédito con una sola mensualidad, generalmente con tasa más baja.

Cargo que se cobra por retirar efectivo con tarjeta de crédito. Generalmente 3-5% del monto retirado.

Periodo total para el pago del crédito. Plazos más largos = mensualidades menores pero mayor costo total.