Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který vyjadřuje celkové roční náklady úvěru jako procento z dlužné částky. Na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou.
V angličtině se RPSN označuje jako APR (Annual Percentage Rate).
Co RPSN zahrnuje
| Zahrnuto v RPSN | Nezahrnuto v RPSN |
|---|---|
| Úroková sazba | Sankce za pozdní splátky |
| Poplatek za zpracování | Notářské poplatky |
| Poplatek za vedení účtu | Pojištění (pokud dobrovolné) |
| Povinné pojištění | Poplatky za předčasné splacení |
| Poplatek za výpis | Daně |
Proč je RPSN důležitější než úroková sazba?
Příklad
Dva úvěry na 100 000 Kč na 12 měsíců:
| Parametr | Úvěr A | Úvěr B |
|---|---|---|
| Úroková sazba | 5,0 % | 8,0 % |
| Poplatek za zpracování | 5 000 Kč | 0 Kč |
| Měsíční poplatek | 200 Kč | 0 Kč |
| RPSN | 12,8 % | 8,0 % |
| Celkem zaplatíte | 112 400 Kč | 104 350 Kč |
Úvěr B je levnější, přestože má vyšší úrokovou sazbu! Proto vždy porovnávejte RPSN.
Zákonná povinnost uvádět RPSN
Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru vyžaduje, aby:
- RPSN bylo uvedeno v každé reklamě na úvěr
- RPSN bylo součástí předsmluvních informací
- RPSN bylo jasně uvedeno ve smlouvě
Pokud poskytovatel neuvádí RPSN, jedná v rozporu se zákonem.
Jak interpretovat RPSN
| RPSN | Hodnocení |
|---|---|
| 0–5 % | Výborné (bankovní úvěry) |
| 5–10 % | Dobré |
| 10–15 % | Průměrné |
| 15–20 % | Nadprůměrně drahé |
| Nad 20 % | Drahé (zvažte alternativy) |
RPSN 0 % – je to opravdu zdarma?
Někteří poskytovatelé nabízejí „RPSN 0 %" pro nové klienty. To znamená:
- Neplatíte žádné úroky ani poplatky
- Obvykle jen u první půjčky a menší částky
- Podmínky: Splácení přesně podle plánu – při prodlení se RPSN mění
Pozor: RPSN 0 % je marketingový nástroj. Následné půjčky budou mít standardní RPSN.
Jak používat RPSN na Credizen.net
Na Credizen.net zobrazujeme RPSN u každého poskytovatele, abyste mohli snadno porovnat skutečné náklady. Filtrujte podle RPSN a najděte nejlevnější nabídku pro vaši situaci.