Rozhodovací pravidlo
Čím vyšší částka a delší splatnost, tím více se vyplatí zajištěný úvěr. Pro menší a krátkodobé potřeby je nezajištěný spotřebitelský úvěr efektivnější.
Srovnání u částky 500 000 Kč
| Parametr | Spotřebitelský úvěr | Zástavní půjčka |
|---|---|---|
| RPSN | 9,9 % | 6,5 % |
| Splatnost | 5 let | 10 let |
| Měsíční splátka | 10 618 Kč | 5 677 Kč |
| Celkem zaplatíte | 637 080 Kč | 681 240 Kč |
| Přeplatek | 137 080 Kč | 181 240 Kč |
| Zajištění | Ne | Nemovitost |
Pozor: Nižší měsíční splátka u zástavní půjčky neznamená nižší celkové náklady. Delší splatnost = více úroků.
Kdy se vyplatí zástavní půjčka
- ✅ Potřebujete nad 300 000 Kč
- ✅ Potřebujete nízkou měsíční splátku (dlouhá splatnost)
- ✅ Máte nemovitost bez zatížení
- ✅ Váš příjem nestačí na schválení nezajištěného úvěru
- ✅ Chcete konsolidovat drahé dluhy s celkovou úsporou
Kdy se vyplatí spotřebitelský úvěr
- ✅ Potřebujete do 300 000 Kč
- ✅ Chcete peníze rychle (hodiny vs. týdny)
- ✅ Nemáte nemovitost k zástavě
- ✅ Nechcete riskovat ztrátu bydlení
- ✅ Plánujete předčasné splacení (kratší doba = menší rozdíl v RPSN)
Kalkulačka rozhodnutí
Odpovězte si na 3 otázky:
- Kolik potřebujete? Nad 300 000 Kč → zvažte zástavu
- Jak rychle potřebujete peníze? Do 48h → spotřebitelský úvěr
- Jaký je váš RPSN u nezajištěného úvěru? Nad 12 % → zástava pravděpodobně ušetří
Závěr
Žádná odpověď není univerzální. Záleží na výši, splatnosti, vašem příjmu a ochotě riskovat nemovitost. Porovnejte obě varianty na Credizen.net.