Cómo Mejorar tu Score en Buró de Crédito: Guía Práctica México 2025

Tu score en Buró de Crédito determina qué tan fácil es obtener préstamos y a qué tasa. Un score bajo (menor a 600) puede hacerte pagar CATs 100-150 puntos más altos. En esta guía aprenderás estrategias probadas para mejorar tu calificación crediticia paso a paso.

¿Qué es el score de Buró de Crédito?

El score de Buró de Crédito (también llamado Score Buró) es un número del 400 al 850 que representa tu confiabilidad crediticia. Entre más alto, mejor. Este número lo calculan dos sociedades de información crediticia en México:

• Buró de Crédito (Trans Union) - La más conocida y usada
• Círculo de Crédito - Alternativa menos conocida pero igualmente válida

Los prestamistas consultan tu score antes de aprobar un crédito. Un score alto significa que históricamente has pagado tus deudas a tiempo. Un score bajo indica que has tenido problemas con pagos.

Rangos de score y lo que significan:

Score	Calificación	CAT típico	Tasa de aprobación	Lo que significa
750-850	Excelente	25-45%	85-95%	Acceso a las mejores tasas. Aprobación casi garantizada.
700-749	Muy bueno	30-60%	70-85%	Buen historial. Tasas competitivas en la mayoría de prestamistas.
650-699	Bueno	50-80%	55-70%	Aprobación probable pero con tasas moderadas-altas.
600-649	Regular	80-120%	40-55%	Historial irregular. Tasas altas, requisitos estrictos.
400-599	Malo	150-250%+	20-40%	Incumplimientos recientes. Solo prestamistas de alto riesgo.

¿Qué factores determinan tu score?

Buró de Crédito calcula tu score usando estos 5 factores clave:

1. Historial de pagos (35% del score)

Lo más importante. Mide si pagas tus créditos a tiempo.

• Impacto positivo: Pagar siempre a tiempo o antes de la fecha límite
• Impacto negativo: Pagos atrasados (1-29 días baja 10-20 puntos, 30+ días baja 50-100 puntos)
• Impacto severo: Cuentas en cobranza, juicios, o quitas reducen 100-200 puntos

2. Uso de crédito disponible (30% del score)

Mide qué porcentaje de tu crédito disponible estás usando.

• Ideal: Usar menos del 30% de tu límite total
• Aceptable: 30-50% de utilización
• Malo: Mayor al 50% (indica que dependes mucho del crédito)
• Muy malo: Límites al máximo (90-100% de utilización)

3. Antigüedad del historial crediticio (15% del score)

Entre más tiempo tengas usando crédito de forma responsable, mejor.

• Excelente: 7+ años de historial
• Bueno: 3-7 años
• Regular: 1-3 años
• Nuevo: Menos de 1 año (score limitado por falta de historial)

4. Tipos de crédito (10% del score)

Tener varios tipos de crédito demuestra que puedes manejar diferentes obligaciones.

• Variedad positiva: Tarjeta de crédito + préstamo personal + crédito automotriz
• Menos variedad: Solo tarjetas de crédito
• Un solo tipo: Solo préstamos personales

5. Consultas recientes (10% del score)

Cada vez que solicitas un crédito, el prestamista consulta tu Buró. Muchas consultas en poco tiempo bajan tu score.

• Consultas suaves: Tú consultando tu propio Buró NO afecta el score
• Consultas duras: Prestamistas consultando para aprobar crédito SÍ afectan temporalmente (-5 a -10 puntos cada una)
• Efecto acumulativo: 3+ consultas en 6 meses es señal de alerta para prestamistas

10 estrategias probadas para mejorar tu score

Estrategia 1: Paga TODO a tiempo (impacto: +100-150 puntos en 6 meses)

Esta es la estrategia #1 sin excepción. Configura:

• Domiciliación automática: Programa tus pagos mínimos para que se carguen automáticamente 3 días antes de la fecha límite
• Alertas por WhatsApp/SMS: La mayoría de bancos ofrecen alertas 5 días antes del corte
• Calendario: Anota en tu Google Calendar/Outlook todas las fechas de pago con recordatorio 7 días antes
• Fondo de emergencia: Ten al menos $5,000 MXN separados SOLO para emergencias de pagos

Tip profesional: Si ya tienes un pago atrasado pero aún no llega a 30 días, pága lo antes posible. Los reportes a Buró son mensuales, y si pagas antes del cierre del mes, puede que no se reporte el atraso.

Estrategia 2: Reduce tu uso de crédito al 30% (impacto: +30-60 puntos en 1-2 meses)

Si tus tarjetas están al límite, esta estrategia tiene efecto rápido:

Opciones si no tienes dinero extra para pagar:

• Solicita aumento de límite en tus tarjetas actuales (sin usarlo) - esto reduce % de utilización
• Pide a familiar agregarte como usuario autorizado en su tarjeta (el límite cuenta para ti)
• Transfiere saldo a tarjeta con 0% interés por X meses

Estrategia 3: NO cierres tus tarjetas viejas (impacto: evita pérdida de 20-40 puntos)

❌ Error común: "Ya pagué mi tarjeta antigua, la voy a cancelar."

✅ Correcto: Mantén tus tarjetas antiguas abiertas, aunque no las uses, porque:

• Aumentan tu antigüedad promedio de crédito
• Aumentan tu crédito disponible total (reduce % de utilización)
• Demuestran estabilidad a largo plazo

Qué hacer con tarjetas que ya no usas:

• Haz una compra pequeña cada 3-6 meses ($50-200 MXN)
• Paga el saldo completo antes del corte
• Guarda la tarjeta física en casa (no la traigas para evitar tentaciones)

Estrategia 4: Conviértete en usuario autorizado (impacto: +40-80 puntos en 1-2 meses)

Esta estrategia funciona especialmente bien para personas jóvenes o con poco historial.

Cómo funciona:

1. Un familiar con buen historial crediticio (score 700+) te añade como usuario autorizado en su tarjeta
2. El historial positivo de esa tarjeta se agrega a tu Buró
3. Tu score mejora gracias a ese historial prestado
4. NO necesitas usar la tarjeta, solo estar registrado

⚠️ Advertencia: Asegúrate de que la persona que te agregue tenga excelente historial. Si esa persona empieza a pagar tarde, TU score también bajará. Elige a alguien financieramente responsable.

Estrategia 5: Corrige errores en tu reporte (impacto: +20-100 puntos en 2-3 meses)

Según la CONDUSEF, el 15-20% de los reportes de crédito tienen errores. Revisar tu Buró puede revelar:

• Créditos que no reconoces (fraude/robo de identidad)
• Pagos reportados como atrasados cuando sí pagaste a tiempo
• Deudas ya pagadas que aún aparecen
• Duplicados de una misma cuenta
• Información desactualizada (créditos cerrados que aparecen abiertos)

Proceso para corregir errores:

1. Obtén tu reporte gratis en www.burodecredito.com.mx (una vez cada 12 meses es gratis)
2. Identifica cualquier error o cuenta que no reconozcas
3. Junta documentación que pruebe el error (estados de cuenta, comprobantes de pago)
4. Presenta reclamación en línea a través de la plataforma "Reclamaciones" de Buró de Crédito
5. Buró tiene 30 días hábiles para investigar y responder
6. Si no responden o la respuesta no es satisfactoria, escala a CONDUSEF

Estrategia 6: Paga más del mínimo (impacto: +30-50 puntos en 3-6 meses)

Los pagos mínimos apenas cubren intereses. Pagar más reduce tu deuda más rápido y mejora tu % de utilización.

Estrategia de pago acelerado: Método "avalancha"

1. Paga el mínimo en todas las deudas
2. Todo dinero extra va a la deuda con CAT/interés más alto
3. Una vez pagada esa deuda, ataca la siguiente más cara
4. Repite hasta quedar libre de deudas

Estrategia 7: Diversifica tus tipos de crédito (impacto: +20-40 puntos en 6-12 meses)

Si solo tienes tarjetas de crédito, considera agregar un crédito de otro tipo:

Tipo de crédito	Ventajas	Ideal para
Tarjeta de crédito	Reporte mensual, construye historial rápido	Gastos variables, emergencias
Préstamo personal	Pago fijo mensual, predecible	Consolidar deudas, proyectos grandes
Crédito automotriz	Garantía reduce tasa, historial largo (2-5 años)	Comprar auto con buen score
Crédito hipotecario	El mejor para construir score (10-30 años), tasas bajas	Comprar vivienda, mejor inversión

⚠️ Advertencia: NO tomes créditos innecesarios solo para diversificar. Solo hazlo si realmente necesitas ese crédito y puedes pagarlo cómodamente.

Estrategia 8: Espacía tus solicitudes de crédito (impacto: evita pérdida de 10-30 puntos)

Cada solicitud de crédito genera una "consulta dura" que baja temporalmente tu score.

Reglas de oro:

• NO solicites más de 2 créditos en un mes
• Deja pasar al menos 3-6 meses entre solicitudes
• Si vas a buscar mejor tasa, haz todas las consultas en 14-30 días (Buró las cuenta como una sola)
• Usa precalificación "sin afectar Buró" cuando sea posible

Estrategia 9: Liquida deudas pequeñas primero (impacto psicológico + +20-30 puntos)

El método "bola de nieve" funciona así:

1. Lista todas tus deudas de menor a mayor monto
2. Paga el mínimo en todas, excepto la más pequeña
3. Ataca la deuda más pequeña con todo tu dinero extra hasta liquidarla
4. Celebra la victoria (¡motivación!)
5. Ahora usa el dinero que pagabas en esa deuda para atacar la siguiente
6. Repite hasta liquidar todas

Ventajas:

• Victoria rápida aumenta motivación
• Reduces número de cuentas con saldo (mejora tu perfil)
• Liberas flujo de efectivo progresivamente

Estrategia 10: Negocia pagos atrasados (impacto: +50-80 puntos en 3-6 meses)

Si ya tienes cuentas en mora o cobranza, negocia un acuerdo de pago:

Pasos para negociar:

1. Contacta al acreedor original: Antes de que vendan tu deuda a un despacho
2. Ofrece pago único del 40-60%: "Tengo $3,000 para pagar hoy, ¿aceptan $3,000 para liquidar la deuda de $6,000?"
3. Solicita "pago para eliminar": Pide por escrito que eliminarán el reporte negativo si pagas
4. NO aceptes solo "marcar como pagado": Esto NO mejora tu score, sigue apareciendo la mora
5. Todo por escrito: Correo electrónico o carta firmada ANTES de pagar
6. Guarda comprobantes: Conserva por 7 años el comprobante de pago y el acuerdo

Consejo del experto: Las deudas menores a $5,000 MXN son más fáciles de negociar porque el costo de cobranza es alto. Muchos acreedores aceptan 30-50% con tal de recuperar algo.

Plan de 90 días para mejorar tu score

Aquí tienes un plan realista para aumentar tu score 50-100 puntos en 3 meses:

Días 1-7: Análisis y preparación

• ✅ Obtén tu reporte de Buró de Crédito gratis
• ✅ Obtén también tu reporte de Círculo de Crédito
• ✅ Revisa línea por línea, marca cualquier error
• ✅ Lista todas tus deudas actuales (monto, tasa, pago mínimo, fecha de corte)
• ✅ Calcula tu % de utilización de crédito actual
• ✅ Identifica pagos atrasados que puedas negociar

Días 8-30 (Mes 1): Acciones inmediatas

• ✅ Configura domiciliación automática de pagos mínimos en TODAS las cuentas
• ✅ Programa alertas de vencimiento en tu celular
• ✅ Si tienes deuda menor a $3,000, liquídala completamente este mes
• ✅ Reduce uso de tarjetas al 30% (paga o deja de usar hasta reducir saldo)
• ✅ Presenta reclamaciones formales sobre errores encontrados
• ✅ Negocia con 1-2 cuentas en mora (enfócate en las más pequeñas)

Días 31-60 (Mes 2): Construcción de momentum

• ✅ Mantén TODOS los pagos al día (ni un día de retraso)
• ✅ Paga el doble del mínimo en tu deuda con interés más alto
• ✅ Si liquidaste deuda pequeña en mes 1, ataca la siguiente
• ✅ Verifica que las reclamaciones se hayan resuelto
• ✅ Solicita aumento de límite en 1 tarjeta (si tienes score mayor a 650)
• ✅ Busca familiar para agregarte como usuario autorizado

Días 61-90 (Mes 3): Consolidación

• ✅ Mantén TODOS los pagos al día (mes 2 de 0 atrasos)
• ✅ Tu % de utilización debería estar en 40% o menos ya
• ✅ Liquida al menos 1 deuda completamente
• ✅ Obtén reporte actualizado de Buró para ver mejora
• ✅ Calcula nuevo score estimado
• ✅ Si mejoraste 50+ puntos, considera refinanciar deudas caras a tasas más bajas

Lo que NO debes hacer (errores que destruyen tu score)

❌ Error 1: Pagar solo el mínimo eternamente

El pago mínimo (típicamente 5-15% del saldo) apenas cubre intereses. Tu deuda NUNCA termina. Paga al menos el doble del mínimo.

❌ Error 2: Cerrar tarjetas viejas

Ya lo mencioné, pero vale la pena repetir: cerrar tu tarjeta más antigua puede bajarte 30-50 puntos instantáneamente. Manténla abierta y úsala ocasionalmente.

❌ Error 3: Maxear todas tus tarjetas

Usar 90-100% del límite grita "¡Tengo problemas financieros!" a los prestamistas. Mantén utilización menor al 30%, idealmente menor al 10%.

❌ Error 4: Ignorar cobros pequeños

Un adeudo de $500 pesos puede destruir tu score tanto como uno de $50,000. Paga TODO, sin importar el monto.

❌ Error 5: Solicitar muchos créditos en poco tiempo

5+ consultas en 3 meses baja tu score 30-60 puntos y es señal de alerta máxima. Prestamistas pensarán que estás desesperado por dinero.

❌ Error 6: Caer en fraudes de "limpieza de Buró"

Las empresas que prometen "limpiar tu Buró en 48 horas" o "eliminar todo historial negativo" son FRAUDES. La única forma legal es:

• Corregir errores mediante el proceso oficial
• Negociar directamente con el acreedor
• Esperar 6 años (las deudas prescriben después de 6 años sin pago)

❌ Error 7: Dejar de usar crédito completamente

"Voy a cortar todas mis tarjetas y no usar crédito nunca más" suena bien, pero... sin actividad crediticia, tu score se estanca o baja. Usa crédito responsablemente para mantener historial activo.

¿Cuánto tarda en mejorar el score?

Acción	Tiempo para ver resultado	Mejora estimada
Pagar deuda atrasada	1-2 meses	+30-60 puntos
Reducir uso de crédito menor al 30%	1-2 meses	+30-50 puntos
Corregir error en reporte	2-3 meses	+20-100 puntos
Hacerse usuario autorizado	1-2 meses	+40-80 puntos
6 meses pagando todo a tiempo	6 meses	+50-100 puntos
12 meses de historial perfecto	12 meses	+100-150 puntos
Prescripción de deuda vieja (6 años sin pago)	6-7 años	+100-200 puntos

Preguntas frecuentes sobre Buró de Crédito

¿Consultar mi propio Buró afecta mi score?

No. Las consultas que TÚ haces a tu propio reporte son "consultas suaves" y NO afectan el score. Puedes consultar tu Buró cuantas veces quieras. Lo que sí afecta es cuando un prestamista lo consulta para aprobar un crédito (consulta dura).

¿Cuánto tiempo permanecen los registros negativos en Buró?

Depende del tipo de registro:

• Deudas menores a $1,000 UDIS (~$8,000 MXN): 1 año
• Deudas de $1,000 a $2,500 UDIS (~$8K-$20K MXN): 2 años
• Deudas de $2,500 a $5,000 UDIS (~$20K-$40K MXN): 4 años
• Deudas mayores a $5,000 UDIS (mayor a $40K MXN): 6 años
• Fraude: 6 años
• Cuentas al corriente: Indefinido (es positivo, se queda)

Importante: El plazo inicia desde la ÚLTIMA fecha de pago/movimiento, no desde que se generó la deuda.

¿Es cierto que pagar una deuda vieja la "reactiva" en Buró?

Sí y no. Si una deuda ya tiene 5+ años sin movimiento y está por prescribir, hacer un pago REINICIA el contador de prescripción. Por eso es importante:

• Si la deuda está por cumplir 6 años, NO pagues nada y espera a que prescriba
• Si la deuda es reciente (menor a 3 años), paga lo antes posible o negocia
• Si te contactan de una deuda muy vieja, verifica primero cuánto tiempo tiene antes de comprometerte a pagar

¿Puedo tener buen score si nunca he tenido crédito?

No directamente. Sin historial crediticio, no tienes score. Pero puedes construirlo rápidamente:

1. Solicita una tarjeta de crédito básica o garantizada (secured credit card)
2. Haz compras pequeñas ($500-1,000 mensuales)
3. Paga el saldo completo cada mes
4. En 6-12 meses tendrás un score de 650-700

¿Puedo solicitar eliminación de registros negativos verdaderos?

NO legalmente. Si el registro negativo es preciso (realmente pagaste tarde), NO puedes eliminarlo antes de tiempo. Las únicas opciones legales son:

• Negociar "pago para eliminar": Algunos acreedores aceptan eliminar el reporte si pagas
• Esperar el tiempo de prescripción: Automáticamente se elimina
• Corregir errores: Si el registro es incorrecto, puedes reclamar

¿Debo usar un servicio de "reparación de crédito"?

Generalmente NO. La mayoría de lo que hacen estos servicios lo puedes hacer tú mismo gratis:

• Obtener tu reporte (gratis 1x al año)
• Presentar reclamaciones (proceso gratuito en línea)
• Negociar con acreedores (llamada/correo directo)

Si decides usar uno, verifica que esté registrado ante CONDUSEF y NUNCA pagues por adelantado.

¿Qué es mejor: Buró de Crédito o Círculo de Crédito?

Ambos son igualmente válidos. Son dos sociedades de información crediticia que operan en México. La diferencia:

• Buró de Crédito: Más antigua, usada por 90% de prestamistas
• Círculo de Crédito: Más nueva, usada principalmente por bancos pequeños y fintechs

Algunos prestamistas consultan ambos, otros solo uno. Es recomendable revisar ambos reportes anualmente.

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